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Auslandsüberweisung

Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung und was kostet sie?

Unter einer Auslandsüberweisung versteht man bargeldlose Zahlungen vom Girokonto in Länder außerhalb Deutschlands. Hierfür gibt es verschiedene Methoden, welche für den Überweisenden sowie den Empfänger der Zahlung mit unterschiedlichen Kosten verbunden sind.

Zu allererst einmal sind Auslandsüberweisungen innerhalb der EU laut EU-Richtlinie nicht teurer, als Inlandsüberweisungen, wenn man BIC/SWIFT (Bank Identifier Code und Swift Code) sowie IBAN (International Bank Account Number) der Empfängerbank angibt und als Überweisungsverfahren die EU-Standardüberweisung nutzt. Bei Überweisungen von Deutschland in Länder außerhalb der EU bzw. des Europäischen Wirtschaftsraumes gilt diese EU-Richtlinie allerdings nicht. Hier werden bankabhängige Spesen fällig. Für die Ausführung einer Auslandsüberweisung innerhalb der EU gibt es drei verschiedene Vereinbarungen:

  • BEN-Überweisung
  • Der Empfänger der Zahlung trägt die gesamten bei der Überweisung anfallenden Entgelte. Dabei können von jedem der Empfängerbank vorgeschalteten Kreditinstitute (Bank des Überweisenden sowie zwischengeschaltete Banken) Entgelte vom Überweisungsbetrag abgezogen werden.
  • OUR-Überweisung
  • Der Überweisende trägt die gesamten bei der Überweisung anfallenden Entgelte
  • SHARE-Überweisung
  • Überweisender und Empfänger der Zahlung teilen sich die bei der Überweisung anfallenden Entgelte. Dabei trägt der Überweisende alle anfallenden Entgelte seines Kreditinstitutes und der Zahlungsempfänger alle übrigen Entgelte. Bei dieser Form der Auslandsüberweisung ist zu beachten, dass durch die Zwischenschaltung eines weiteren Kreditinstitutes Entgelte vom Überweisungsbetrag abgezogen werden können.

Fehlen die Angaben für BIC oder IBAN, kann die ausführende Bank weitere Gebühren für deren Vervollständigung erheben (so genannte Repair-Gebühren).

Die Nutzung der EU-Standardüberweisung in einem der oben genannten Verfahren ist dabei bis 50.000 Euro möglich. Für Auslandsüberweisungen oberhalb von 50.000 Euro gelten abweichende Gebühren, da diese nicht mehr über die EU-Standardüberweisung abgewickelt werden können.

Bei allen Auslandsüberweisungen gilt es zu beachten, dass Zahlungen oberhalb von 12.500 Euro über ein bei der Bank des Überweisenden erhältliches Zusatzformular bei der Bundesbank für Außenwirtschaftsstatistik zu melden sind.

Um Ihnen eine erste Übersicht über die bei einer Auslandsüberweisung anfallenden Entgelte zu geben, haben wir die wichtigsten Fakten für jede Bank aus unserem Girokonto Vergleich nachfolgend einmal übersichtlich aufgeführt:

Kreditinstitut Entgelte für Auslandsüberweisungen (Onlinebanking) Verfahren Details
bis 50.000,- ab 50.000 Euro
innerhalb
EU und in Euro
außerhalb
der EU oder
nicht in Euro
Gebühr Repair-
Gebühr *
kostenlos 0,10%, jedoch
mind. 12,50 Euro
0,15%, jedoch
mind. 12,50 Euro
12,50 Euro Ben
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1822direkt
GiroFlex
kostenlos 0,15%, jedoch
mind. 9,00 und
max. 999,- Euro
0,15%, jedoch
mind. 9,00 und
max. 999,- Euro
20,00 Euro Ben
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TARGOBANK
Girokonto
kostenlos 0,15%, jedoch
mind. 7,67 und
max. 51,13 Euro
0,15%, jedoch
mind. 7,67 und
max. 51,13 Euro
12,50 Euro Share Comdirect
Girokonto
kostenlos 0,10%, jedoch
mind. 10,- und
max. 50,- Euro
0,10%, jedoch
mind. 10,- und
max. 50,- Euro
8,00 Euro Ben
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DAB Bank
Girokonto
kostenlos 0,10%, jedoch
mind. 12,50 und
max. 150,- Euro
0,10%, jedoch
mind. 12,50 und
max. 150,- Euroo
5,11 Euro Ben
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DKB
Girokonto
kostenlos 0,175%, jedoch
mind. 8,18 und
max. 25,56 Euro
0,175%, jedoch
mind. 8,18 und
max. 25,56 Euro
23,00 Euro Ben
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Netbank
Girokonto

Seit dem 1. Januar 2008 wurde mit der SEPA-Überweisung eine einheitliche Zahlungsmethode für derzeit 31 Länder geschaffen. Nähere Informationen dazu finden Sie auf der folgenden Seite:

SEPA-Überweisung >>>

Einen ausführlichen Vergleich empfehlenswerter Girokonten finden interessierte Leser auf der folgenden Seite dieses Projektes:

Kostenlose Girokonten >>>

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