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Dispozinsen und EZB-Leitzins im Vergleich

Dispozinsen sind wie Strafzinsen für den Kunden. Nimmt er mehr von seinem Girokonto, als er darauf eingezahlt hat, muss er dafür zahlen. Die gute Nachricht: Aufgrund der Leitzinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) auf jetzt 0,00% sinken die Dispozinsen. Schlechte Nachricht: Nicht bei allen Banken und bei vielen nur mit Verzögerung. Wir haben als Beispiele aus unserem Vergleich neun bekannte Anbieter kostenloser Girokonten ausgewählt: Audi Bank, Consorsbank, DAB Bank, DKB Bank, ING-DiBa, netbank, norisbank, Volkswagen Bank und die Wüstenrot Bank.

Dispozins-Radar

Hier betrachten wir die Entwicklung der Dispozinsen vom 12/2012 bis 02/2017. Nachfolgend haben wir den Trend als Diagramm dargestellt. In der unteren Tabelle finden Sie dazu die zugehörigen Leitzinssenkungen

Statistik: Leitzins der EZB ab 12/2012

Im Zeitraum 05.07.2012 bis 01.01.2015 sank der Leitzins von 0,75% auf 0,05%. Im März 2016 fiel der Leitzins auf 0,00%. Diese Entwicklung hat Einfluss auf die Zinsen der Banken, auch auf die Dispozinsen.

Zinsentwicklung in Zahlen (Update: 01.02.2017)

Die Dispozinsen von ausgewählten Banken aus unserem Vergleich und die Entwicklung des Leitzinses in einer Übersicht.

Datum Consors-
bank
DAB Bank ING DiBa DKB  net-
bank
noris-
bank
VW Bank Audi Bank Wüsten-
rot
Leitzins
13.12.2012 9,00% 6,95% 8,50% 7,90% 8,25% 11,75% 10,12% 10,12% 11,30% 0,75%
02.05.2013 9,00% 7,50% 8,50% 7,90% 8,25% 11,75% 10,12% 10,12% 11,30% 0,50%
07.11.2013 8,50% 7,50% 8,50% 7,90% 8,00% 11,50% 9,50% 9,50% 11,30% 0,25%
05.06.2014 8,25% 7,50% 7,95% 7,90% 8,00% 11,25% 9,25% 9,25% 11,30% 0,15%
04.09.2014 7,90% 7,50% 7,85% 7,50% 8,00% 11,15% 9,25% 9,25% 11,30% 0,05%
11.02.2015 7,80% 7,50% 7,85% 7,50% 8,00% 11,05% 9,05% 9,05% 11,30% 0,05%
01.04.2016 7,75% 7,50% 7,50% 6,90% 8,00% 10,85% 9,05% 9,05% 11,09% 0,00%
01.05.2016 7,75% 7,50% 7,50% 6,90% 8,00% 10,85% 9,05% 9,05% 10,87% 0,00%
01.10.2016 7,75% 7,50% 6,99% 6,90% 8,00% 10,85% 8,99% 8,99% 10,87% 0,00%
01.02.2017 7,75% 6,99% 6,90% 8,00% 10,85% 8,99% 8,99% 10,87% 0,00%

Die Entwicklung im Detail

In der Regel reagieren die betrachteten Banken sehr zeitnah nach der EZB-Leitzinssenkung. Innerhalb von 7 bis 14 Tagen ziehen die Finanzinstitute nach und reduzieren den Dispo. Banken, die so reagieren, senken allerdings maßvoll, d. h. sie vollziehen den Schritt der EZB nach und legen ggf. noch ein paar Prozentpunkte drauf. Nachvollziehbar ist dieses Schema z. B. an den Entscheidungen der Consorsbank oder der norisbank.Andere Anbieter sparen sich sprichwörtlich den direkten Nachlass für ihre Kunden auf und senken einmalig einen höheren Zinssatz, so geschehen bei der Ing-DiBa.

Als dritte Variante sind fast unbewegliche Dispozinsen zu nennen. Im Fall der DAB Bank liegt der Zins stabil bei 7,50% – trotz mehrfacher Leitzinskorrekturen. Allerdings ist dieser Dispozins bereits vergleichsweise niedrig. Ein Blick auf Anbieter wie die Commerzbank (10,50%) oder Deutsche Bank (bis 10,90%) belegt diese Einschätzung. Nach den letzten bekannten Zahlen klettern einige Dispozinsen weiterhin über 13,00 %. Spitzenreiter: Die Raiffeisenbank Weil (Stand: 13,05%, 04/2016) sowie die Volksbank Westenholz.

Auf der folgenden Seite haben wir eine separate Auflistung der Konten von zahlreichen Anbietern, sortiert nach dem derzeitigen DispoKredit-Zins.

Dispozinsen von mehr als 40 Girokonten im Vergleich

Banken werben vermehrt um Kunden

Zusätzlich haben wir in der oberen Infografik aufgeführt, welche der Banken Ende 2014 ein Startguthaben für Kunden anboten. Im gesamten Vergleich waren dies 23 Banken, die mit Prämien oder Gutschriften lockten. Von den Anfangs genannten neun Anbietern waren zum Zeitpunkt der Erhebung sieben mit entsprechenden Extras ausgestattet. Die Startguthaben sind meist an einen Gehaltseingang gekoppelt. Unter dem nachfolgenden Link findet sich unser Gesamtvergleich kostenloser Girokonten – inklusive aller Institute, die derzeit Startgutschriften verteilen.

Girokonten mit Startguthaben

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