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Grundgebühren
7
Zinsen
3
Zahlungsverkehr
25
Service
8
Sicherheit
4
Kreditkarte
3
50

Sparda-Bank Berlin DeinKonto inkl. Plus Paket

  • 82 eigene Filialen
  • 100 Euro Dispozinsfreibetrag

  • Girokonto nur zugänglich für Kunden in Berlin oder den neuen Bundesländern
  • Kartengebühr erhalten Sie je nach
    Handelsumsatz zurück
  • Kostenlos Bargeld an allen Geldautomaten der Sparda-Banken, an über 2.800 Cash Pool Geldautomaten sowie in 3.300 REWE-Märkten
  • Kostenloser Kontowechsel-Service
  • Mitgliedschaft durch Zeichnung eines oder mehrerer (bis zu 25) Genossenschaftsanteile in Höhe von 52 Euro – auf die einmalige Einlage erhalten Kunden jährlich eine attraktive Dividende

 

Produktcheck
Kontoführung: 8,90 €
Dispositionskredit: 12,45 %
Guthabenzinsen: 0,00%
mit Kreditkarte: Visa oder MasterCard
Bargeld kostenfrei:
(mit Kreditkarte)
nein
Eigene Geldautomaten: 89
Tagesgeldkonto: optional
Partnerbanken: Cash Pool (2.900)
Mobile Banking: Ja
Einlagensicherung (erweitert): unbegrenzt
► Alle Produktmerkmale im Detail

Auszeichnungen

Prädikat
  • „Platz 1 Kundenzufriedenheit“: Im Jahr 2012 belegten die Sparda-Banken bereits zum 20. Mal in Folge den ersten Platz beim „Kundenmonitor Deutschland“
  • „Höchste Kundenbindung“: Kundenurteil „sehr gut“ in der Wettbewerbsstudie „ServiceAtlas Banken 2011“


Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

field_ 1

Kreditinstitut Sparda-Bank Berlin

field_ 2

Bezeichnung DeinKonto inkl. Plus Paket

field_ 154

Anzahl eigener Filialen 82

Technisches

field_ 4

Online-Banking Ja

field_ 5

Mobile Banking Ja

field_ 137

Smartphone Ja

field_ 126

Fotoüberweisung Nein

field_ 7

Eigene Geldautomaten 89

field_ 8

Geldautomaten von Partnerbanken Cash Pool (2.900)

field_ 72

PIN/TAN Nein

field_ 73

iTAN (entfällt ab September 2019) Ja

field_ 74

mTAN Ja

field_ 75

HBCI Ja

field_ 81

per APP Ja

field_ 90

chipTAN Ja

field_ 92

QR-TAN / PhotoTAN Nein

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pushTAN Nein

field_ 96

Telefonbanking Nein

field_ 125

Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

field_ 9

Gesetzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken

field_ 10

Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

field_ 11

Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.

field_ 12

Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung unbegrenzt

Kontowechselservice

field_ 117

Übertragung von Lastschriften Ja

field_ 118

Übertragung von Daueraufträgen Ja

field_ 120

Information von Arbeitgeber und Co. Ja

field_ 121

Service im Onlinebanking nutzbar Ja

field_ 122

Service nur über APP nutzbar Nein

field_ 123
field_ 128

gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

field_ 17

Mindestgehaltseingang -

field_ 18

Kontoführungsgebühren 8,90 €

field_ 19

Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

field_ 22

Intervall der Zinsgutschrift vierteljährlich

field_ 23

Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 12,45 %

field_ 24

Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 12,45 %

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

field_ 25

Art der Karte Maestro-Card

field_ 143

Anzahl Automaten (Inland) 3200

field_ 148

Infos zu Inlandsautomaten An allen Geldautomaten der CashPool-Partner

field_ 144

Anzahl Automaten (Ausland) 0

field_ 149

Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

field_ 77

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

field_ 78

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

field_ 28

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 12,00 €

field_ 29

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 12,00 €

field_ 30

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

field_ 31

Kosten Ersatzkarte -

field_ 32

Kosten Ersatz-PIN 5,00 €

field_ 33

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

field_ 34

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

field_ 35

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

field_ 36

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

field_ 37

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

field_ 102

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

field_ 103

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

field_ 38

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland im BankCard ServiceNetz: 2,05 €
bei fremden Geldautomaten: anfallende Gebühren werden Ihnen angezeigt.

field_ 39

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

field_ 40

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 €

field_ 41

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 0,00 %

field_ 42

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 7,50 €

field_ 43

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

field_ 44

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

field_ 45

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 2,00 %

field_ 46

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,50 €

field_ 47

Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

field_ 48

Kreditkartentyp Visa oder MasterCard

field_ 146

Anzahl Automaten (Inland) 0

field_ 151

Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

field_ 147

Anzahl Automaten (Ausland) 0

field_ 152

Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

field_ 60

Intervall der Zinsgutschrift -

field_ 62

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

field_ 63

Kosten Ersatzkarte -

field_ 64

Kosten Ersatz-PIN -

field_ 65

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

field_ 66

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,00 %

field_ 67

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 5,00 €

field_ 99

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

field_ 68

Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.000,00 €

field_ 69

Auslandseinsatzentgelt 2,00 %

field_ 70

Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

field_ 71

Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 29,00 €
5.000,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 29,00 €
5.000,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 29,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 29,00 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
11,60 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sonstige Zahlungsdienste

field_ 82
field_ 83

Beleglose Buchungen 0,00 €

field_ 84

Beleghafte Buchungen 0,00 €

field_ 93

Bareinzahlung in der Filiale

field_ 162
field_ 163

kostenfrei aufladbarer Betrag 0 €

field_ 94

Gebühr für Bareinzahlung (absolut) 0,00 €

field_ 161

Entgelte Auslandsüberweisungen (Online) EURO - RAUM

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Kontoeröffnung

field_ 115

Postident-Verfahren Ja

field_ 116

Videoident-Verfahren Ja

field_ 124

Online-Ausweis / Ausweis-App Nein

Das Sparda-Bank Berlin Girokonto im Test

Das Testurteil der WirtschaftsWoche spricht für sich: „Bestes Girokonto im Großraum Berlin“ (Ausgabe 11.2.2016). Und auch die Stiftung Warentest lobt die Sparda-Bank Berlin. Sie schnitt mit einem „gut“ (2/2016) bei der Anlageberatung ab und kann beim „Kundenmonitor Deutschland 2015“ mit einem ersten Platz bei der Kundenzufriedenheit aufwarten. Das alles spricht für eine Bank, die ihre Kunden und deren Wünsche ernst nimmt. Hier steht Beratung noch an erster Stelle, selbstverständlich auch beim Girokonto.

Kontoeröffnung

Die Sparda-Bank Berlin wendet sich mit ihrem Girokonto-Angebot ausschließlich an Kunden aus ihrem Geschäftsbereich. Interessenten, die nicht in Berlin und Umgebung wohnen, haben daher keine Chance, das Konto zu eröffnen.

Wer seinen Wohnsitz in Berlin hat, kann das Girokonto auf zwei Wegen beantragen. Zum einen in einer der 80 Filialen der Sparda-Bank. Zum anderen online. Die Formulare sind klar gegliedert und lassen sich binnen weniger Minuten ausfüllen. Beachtet werden muss, dass eine aktuelle Bankverbindung besteht, von der die Sparda-Bank den Kaufpreis für den Genossenschaftsanteil abbuchen kann. Die Mitgliedschaft ist verpflichtend. Frei steht es neuen Kunden, ob sie auch eine Mastercard Kreditkarte beantragen.

Die Legitimation als neuer Kunde erfolgt entweder in einer Filiale, was für Berliner Antragsteller am einfachsten sein dürfte. Die andere Option ist das Postidentverfahren. Kunden, die das Girokonto der Sparda-Bank über ein Smartphone eröffnen, können sich auch per Videochat ausweisen. Benötigt werden dafür der Personalausweis, ein Smartphone und eine stabile Internetverbindung. Möglich ist der Videochat montags bis sonntags von 7 bis 22 Uhr. Der neue Ausweis als Legitimationsmittel kommt bei der Sparda-Bank noch nicht zum Einsatz.

© Sparda-Bank Berlin

Für den Kontowechselservice der Berliner Sparda-Bank muss man persönlich in einer der Filialen vorstellig werden und die alten Kontoauszüge mitbringen. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter durchforsten die Papiere nach sämtlichen Zahlungspartnern, erledigen den Schriftverkehr und kündigen auf Wunsch die bisherige Bankverbindung. Online steht der Kontowechselservice nicht zur Verfügung.

 

Grundgebühren

Um überhaupt ein Girokonto bei der Sparda-Bank Berlin eröffnen zu können, muss für einmalig 52 € ein Genossenschaftsanteil erworben werden. Denn das Konto richtet sich nur an Mitglieder der Bank. Darüber hinaus setzt die Sparda Bank Berlin einen kalendermonatlichen Geldeingang im Sinne eines Einkommens voraus. Entscheidend ist, dass die Zahlung von dritter Stelle aus erfolgt und dem Lebensunterhalt dient. Im Gegenzug ist die Kontoführung in der Filiale, online und mobil kostenfrei.

Dennoch handelt es sich nicht um ein kostenloses Girokonto. Denn die Sparda-Bank Berlin berechnet für die BankCard jährlich 0,00 €. Wenn man sich zusätzlich für die Mastercard Kreditkarte entscheidet, kommen weitere 29,00 €hinzu. Die Jahresgebühr für die Kreditkarte entfällt, wenn ein Umsatz von mindestens 5.000 € getätigt wird (ohne Barverfügungen und Gebühren). Ein Startguthaben für Neukunden, die das Girokonto eröffnen, ist derzeit nicht vorgesehen.

Zinsen

Guthabenzinsen bleiben beim Girokonto der Sparda-Bank Berlin und auch bei der Kreditkarte außen vor. Sie werden nicht gezahlt. Aber: Mitglieder der Bank erhalten jährlich eine Dividende. Wer dennoch sparen möchte, findet bei der Genossenschaftsbank mehrere Offerten, vom Tagesgeld bis hin zur Fondsanlage.

Unumgänglich sind auch bei der Berliner Sparda-Bank die Sollzinsen, sobald der Saldo ein negatives Vorzeichen hat. Für die eingeräumte Überziehung, den Dispo, und die geduldete Überziehung verlangt das Unternehmen jeweils 12,45 % im Jahr. Damit gehört die Sparda-Bank zu den Kreditinstituten, die inzwischen beides auf eine Stufe stellen und keine Unterschiede mehr machen.

Zahlungsverkehr

Fangen wir mit der BankCard der Sparda-Bank Berlin an. Mit ihr sind Barauszahlungen an allen Automaten der Sparda-Banken und der CashPool-Kreditinstitute (zu erkennen am Logo) kostenlos.
Für Verfügungen bei fremden Banken wird im girocard-System das direkte Entgelt des Automatenbetreibers erhoben. Bei allen anderen Zahlungssystemen wie Maestro und Cirrus sowie bei Barfügungen im Euroraum, den EWR-Staaten und dem übrigen Ausland beträgt die Gebühr jeweils 7,50 €.

Darüber hinaus können sich Kunden der Sparda-Bank Berlin auch bei über 10.000 Handelspartnern Geld auszahlen lassen. Unter anderem bei Rewe, Penny, Netto, Reichelt/Edeka und toom.

Mit der Mastercard Kreditkarte Geld abzuheben, kostet im In- und Ausland am Automaten 2,00 % des Umsatzes, mindestens 5,00 €. Für den Auslandseinsatz der Kreditkarte verlangt die Sparda-Bank Berlin bei Fremdwährungen und Zahlungen in einem Land außerhalb der EU und der EWR-Staaten eine Gebühr von 2,00 %.

Ein Auslandseinsatzentgelt fällt auch an, wenn mit der BankCard oder der Mastercard bargeldlos bezahlt wird. Es beträgt 2,00 % vom Umsatz, mindestens 1,50 €.

Service / Erreichbarkeit

Die Sparda-Bank Berlin hat 80 Filialen und Selbstbedienungsstellen. Dort können Kunden ihre Bankgeschäfte weitgehend kostenlos tätigen. Ausnahmen stellen beleghafte Überweisungen dar, für die 0,00 € berechnet werden. Ebenfalls gebührenpflichtig sind Aufträge, die per Telefon-Banking eingereicht werden. Komplett kostenlos sind das Online- und das Mobile-Banking bei der Sparda-Bank-Berlin. Sie bietet ihren Kunden gleich drei verschiedene Apps. Die SpardaApp, die SecureApp, um Überweisungen, Dauer- und andere Serviceaufträge ohne TAN-Eingabe zu bestätigen, sowie „Hello Freunde“, eine App, mit der Geld an Freunde gesendet werden kann.

Organisiert ist die Sparda-Bank Berlin im CashPool. Die Kunden des Unternehmens können daher neben den hauseigenen Geldautomaten – zu finden in den Niederlassungen – auch rund 3.000 Geräte der Kooperationspartner kostenlos für Bargeldverfügungen nutzen.

Sicherheit

Sicher geht vor, auch bei der Sparda-Bank Berlin. Sie arbeitet mit mehreren TAN-Verfahren, sodass jeder Kunde sein favorisiertes System nutzen kann. Zur Auswahl stehen iTAN (TAN-Liste), mobileTAN (TAN per SMS – übrigens kostenlos), chipTAN (TAN-Generator) und die SecureApp zur Transaktionsfreigabe ohne Eingabe einer TAN. Darüber hinaus kann das Girokonto der Sparda-Bank Berlin auch per HBCI PIN/TAN mit einer der gängigen Finanzsoftwarelösungen verwaltet werden.

Das Vertrauen der Kunden in die Sicherheit ihrer Einlagen nimmt die Sparda-Bank Berlin sehr ernst. Als Genossenschaftsbank gehört sie dem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) an. Für die Einlagensicherung zuständig sind hier die BVR Institutssicherung GmbH und die Sicherungseinrichtung des BVR. Damit sind sowohl die gesetzliche Grundabsicherung über 100.000 € je Kunde als auch die freiwillige Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe gewährleistet.

Fazit

Das Girokonto der Berliner Sparda-Bank ist gleich an mehrere Bedingungen geknüpft. Es kann nur von Kunden aus Berlin und Umgebung eröffnet werden, setzt den Kauf eines Genossenschaftsanteils voraus und muss als Gehalts- oder Rentenkonto geführt werden. Das sind viele Einschränkungen, die um die Kosten für die beiden Bankkarten ergänzt werden. Das sollte jedoch nicht darüber hinwegtäuschen, dass mit dem Sparda-Bank Berlin Girokonto ein gehöriges Maß an Service einhergeht. Damit ist das Konto ideal für Kunden, die bereit sind, für eine persönliche Beratung und den direkten Kontakt ein paar Euro zu bezahlen.

 

Wichtige Fragen zum Girokonto der Sparda-Bank Berlin

Wo kann ich beim Girokonto der Sparda-Bank Berlin kostenfrei Geld abheben?

Kostenfrei Geld abheben ist an den Automaten aller Sparda-Banken in Deutschland und der CashPool-Mitgliedsunternehmen möglich, ebenso bei über 10.000 Handelspartnern wie Rewe und Penny.

Wie hoch ist der Mindestgehaltseingang beim Konto der Berliner Sparda-Bank?

Die Sparda-Bank Berlin setzt zwar einen Gehalts- oder Renteneingang voraus – zumindest eine Zahlung vonseiten Dritter, die dem Lebensunterhalt dient – gibt aber keinen Mindestbetrag vor.

Muss ich zum Girokonto de Sparda-Bank Berlin eine Kreditkarte nehmen?

Nein, die Kreditkarte kann, muss aber nicht mit dem Girokonto beantragt werden.

Wie hoch sind die Dispozinsen bei der Sparda-Bank Berlin?

Für den Dispositionskredit und die geduldete Überziehung verlangt die Spardabank Sollzinsen in Höhe von jeweils 12,45 % im Jahr.

Erhalte ich zum Girokonto der Sparda-Bank Berlin auch ein Tagesgeldkonto?

Das Tagesgeldkonto ist nicht Bestandteil des Kontopakets der Berliner Sparda-Bank. Es kann später jederzeit problemlos beantragt und eingerichtet werden.

Warum muss ich einen Genossenschaftsanteil kaufen?

Die Sparda-Berlin ist eine Genossenschaftsbank und das Girokonto explizit nur für Mitglieder der Genossenschaft. Von daher muss mit der Kontoeröffnung ein Genossenschaftsanteil erworben werden, für den einmal jährlich eine Dividende ausgeschüttet wird.

Gibt es bei der Sparda-Bank Berlin auch ein Depot?

Die Sparda-Bank Berlin bietet ihren Kunden Sparda- und PartnerFonds. Von daher ist es möglich, ein Depot einzurichten und mit Wertpapieren zu handeln.

Wie kann ich Bareinzahlungen auf mein Konto bei der Sparda-Bank vornehmen?

Bareinzahlungen auf das eigene Girokonto sind in den Niederlassungen der Sparda-Bank Berlin möglich. Drittbanken erheben eine Gebühr, wenn Bargeld zugunsten des Sparda-Bank Kontos eingezahlt wird.