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Girokonto-Test 2019

Leistungen und Konditionen in Echtzeit bewertet

Siegel Girokontotest

In unserem Girokonto-Test bewerten wir für Sie eine Auswahl der bekanntesten Girokonten – unabhängig und anhand objektiver Kriterien. Das einzigartige an unserem Test ist die tägliche Aktualisierung. Unsere Redaktion prüft für Sie tagesaktuell sämtliche Konditionen und Leistungen der verschiedenen Anbieter. Änderungen fließen in Echtzeit in die Bewertung ein. Mehr zur Punktevergabe in den einzelnen Kategorien erfahren Sie am Ende dieser Seite.

Wir vergleichen für Sie die Gebühren, Zinsen, Zahlungsverkehr, Service und Sicherheit aller Angebote. Im Ergebnis erhält jenes Girokonto die meisten Punkte, welches für den Kunden das beste Gesamtpaket bildet. Mit unserem Girokonto-Test in Echtzeit sind Sie – im Gegensatz zu statischen Tests – immer auf dem neuesten Stand. So können Sie sich jederzeit das beste Girokonto sichern.

Girokonto-Test – tagesaktuell und immer auf dem neuesten Stand

  • Test beliebter Girokonten – unabhängig und anhand objektiver Kriterien
  • Innovativ: Mit unserem Test in Echtzeit immer auf dem neuesten Stand
  • Das Ergebnis: Die besten und günstigsten Girokonto-Pakete im Test, bestehend aus Konto, girocard/ec-Karte und Kreditkarte

Anbieter Grund­gebühren Zinsen Zahlungs­verkehr Service Sicherheit Kreditkarte Gesamtwertung ▾ Zur Bank
ING - Girokonto Girokonto
27/30
12/15
25/30
7/10
5/5
8/10
84/100 Zur Bank
Consorsbank - Girokonto Girokonto
25/30
12/15
27/30
7/10
4/5
8/10
83/100 Zur Bank
comdirect bank - Girokonto Girokonto
25/30
13/15
23/30
8/10
4/5
5/10
78/100 Zur Bank
Sparda-Bank München - SpardaGiro Online SpardaGiro Online
27/30
11/15
24/30
9/10
4/5
2/10
77/100 Zur Bank
Deutsche Skatbank - Trumpfkonto Trumpfkonto
22/30
13/15
24/30
7/10
4/5
4/10
74/100 Zur Bank
1822direkt - 1822MOBILE Girokonto 1822MOBILE Girokonto
27/30
12/15
22/30
6/10
2/5
3/10
72/100 Zur Bank
BB Bank - Girokonto Girokonto
23/30
9/15
24/30
9/10
4/5
2/10
71/100 Zur Bank
Degussa Bank - GiroKonto GiroKonto
26/30
6/15
24/30
6/10
2/5
3/10
67/100 Zur Bank
Santander Consumer Bank - BestGiro BestGiro
11/30
11/15
23/30
9/10
4/5
9/10
67/100 Zur Bank
norisbank - Top-Girokonto Top-Girokonto
22/30
3/15
23/30
9/10
4/5
5/10
66/100 Zur Bank
EDEKABANK AG - EDEKA-Konto EDEKA-Konto
16/30
12/15
23/30
7/10
4/5
3/10
65/100 Zur Bank
1822direkt - Girokonto Girokonto
15/30
12/15
22/30
9/10
4/5
3/10
65/100 Zur Bank
DKB - Cash Girokonto Cash Girokonto
20/30
12/15
14/30
6/10
3/5
10/10
65/100 Zur Bank
Deutsche Bank - BestKonto BestKonto
20/30
2/15
25/30
10/10
4/5
3/10
64/100 Zur Bank
Audi Bank - Girokonto Girokonto
13/30
11/15
20/30
9/10
4/5
6/10
63/100 Zur Bank
Volkswagen Bank - Girokonto Girokonto
13/30
11/15
20/30
9/10
4/5
6/10
63/100 Zur Bank
PSD Bank Nürnberg - PSD GiroDirekt PSD GiroDirekt
18/30
15/15
18/30
6/10
3/5
2/10
62/100 Zur Bank
Deutsche Bank - AktivKonto AktivKonto
20/30
2/15
25/30
10/10
4/5
1/10
62/100 Zur Bank
Sparda-Bank Nürnberg - SpardaGirokonto SpardaGirokonto
13/30
9/15
24/30
9/10
4/5
2/10
61/100 Zur Bank
o2 - Banking Konto Banking Konto
24/30
10/15
17/30
4/10
1/5
4/10
60/100 Zur Bank
netbank - Girokonto Girokonto
6/30
12/15
29/30
6/10
4/5
2/10
59/100 Zur Bank
Santander Bank - Santander 1|2|3  Girokonto Santander 1|2|3 Girokonto
5/30
13/15
23/30
9/10
4/5
5/10
59/100 Zur Bank
Postbank - Giro extra plus Giro extra plus
6/30
11/15
20/30
10/10
4/5
6/10
57/100 Zur Bank
PSD Bank Nord - GiroDirekt Online GiroDirekt Online
14/30
12/15
15/30
9/10
3/5
2/10
55/100 Zur Bank
EthikBank - Online-Girokonto Online-Girokonto
7/30
12/15
23/30
7/10
4/5
2/10
55/100 Zur Bank
Fidor Bank - Smart Girokonto Smart Girokonto
10/30
11/15
22/30
5/10
2/5
5/10
55/100 Zur Bank
Sparda-Bank Berlin - Girkonto Plus Girkonto Plus
9/30
5/15
25/30
8/10
4/5
3/10
54/100 Zur Bank
TARGOBANK - Online-Konto Online-Konto
6/30
12/15
22/30
8/10
3/5
1/10
52/100 Zur Bank
Postbank - Giro plus Giro plus
11/30
2/15
20/30
10/10
4/5
3/10
50/100 Zur Bank
insha - Girokonto Girokonto
12/30
13/15
17/30
2/10
1/5
5/10
50/100 -
bunq - Premium Premium
2/30
13/15
30/30
2/10
0/5
1/10
48/100 Zur Bank
ABN AMRO Bank N.V. - Moneyou Girokonto Moneyou Girokonto
14/30
15/15
9/30
4/10
2/5
1/10
45/100 Zur Bank

Letzte Aktualiserung: 13.12.2019


Girokonto-Test 2019
Die Bank mit den besten Konditionen für kostenlose Konten

Ein Jahr ist nun seit unserem letzten großen Girokonto-Test vergangen. Im Jahr 2019 folgt bereits unser sechster Test auf dem Portal kostenloses-konto.net. In diesem Jahr hat sich das Ranking nicht verändert. Unser Zweitplatzierter liegt nur einen Punkt hinter dem ersten Platz. Zum Bronzeplatz sind immer hin 4 Punkte Abstand.

Bemerkbar macht sich im diesjährigen Test auch die aktuelle Situation am Finanzmarkt. Durch die bereits länger anhaltende Niedrigzinsphase haben Banken vermehrt Probleme mit der Ertragslage. Der Zinsüberschuss war bisher eine klassische Ertragsquelle. Da die Kredite allerdings immer billiger werden, wird diese Zinsspanne immer kleiner.

Damit sie auch weiterhin kostendeckend arbeiten können, müssen sie andere Ertragsquellen erschließen. Einige Banken haben bereits Kontoführungsgebühren eingeführt oder die Gebühren beim Zahlungsverkehr angehoben.

Neuer Testsieger im Girokonto-Test 2019

Unser Gesamt-Testsieger in diesem Jahr ist das Consorsbank Girokonto. Dieses erreichte satte 83 von 100 möglichen Punkten in unserem Live-Test. Nur knapp einen Punkt gefolgt von dem ING Girokonto, welches mit Silber in unserem Test anschneidet. Platz 3 geht an das comdirect Girokonto mit 78 Punkten.

Das Bewertungsverfahren

Wir haben in unserem 2019er-Test knapp 30 kostenlose Girokonten auf die Probe gestellt. Maximal konnten 100 Punkte, verteilt auf sechs Kategorien, eingefahren werden. Die Bewertungskriterien des Vorjahrestests haben wir überarbeitet und zudem an der Gewichtung der Punkte gefeilt. Im Vordergrund stehen nach wie vor die Konditionen und Leistungen der einzelnen Girokonten. Stand des aktuellen Girokonto-Tests ist der 31. Januar 2019.

Für wen ist unser Test

Die Zielgruppe dieses kostenlosen Girokonto-Tests ist sehr breit. Angefangen beim Schüler, Auszubildenden oder Studenten, der das erste passende Konto sucht, über alle Arbeitnehmer, bis hin zum sparsamen Rentner. Hauptsache kostenfrei ist die Devise. Denn je nach Nutzung und Leistungsumfang des Kontos können „versteckte Kosten“ auf die Kunden zukommen wie zum Beispiel: Entgelte für Kontoauszüge, beim Bargeld abheben oder auch für mTANs beim Online Banking.
Jedoch muss bei der Wahl des Kontos genauer hingesehen werden. Denn je nach Nutzung und Leistungsumfang des Kontos können „versteckte Kosten“ auf die Kunden zukommen wie zum Beispiel: Entgelte für Kontoauszüge, beim Bargeld abheben oder auch für mTANs beim Online Banking.

Unsere Testmethoden

Zur detaillierten Auswertung der Testsieger haben wir folgende Klassifikation der einzelnen Bewertungskategorien festgelegt. Demnach unterteilen sich unsere Kategorien folgt:

  • Grundkosten
  • Zahlungsverkehr im Inland, in der Euro-Zone sowie im Ausland
  • Zinsen
  • Service & Erreichbarkeit der Bank als auch
  • Kreditkarte
  • Sicherheit, die Einlagensicherung und die Sicherheit des Zahlungsverkehrs betreffend.

Nach dem Punkte-Verteilungsschlüssel gewichteten wir diese fünf Klassen und haben die Ergebnisse entsprechend in die Auswertung einbezogen.

Welches „kostenlose“ Girokonto überzeugt in welcher Kategorie?

Grundkosten

Testsieger – Grundgebühren

Rang Produkt Punkte
Stand: 31.01.2019
1 Wüstenrot „Top Giro“ 30/30
2 ING „Girokonto“ 27/30
2 1822mobile „Girokonto“ 27/30
2 Sparda Bank München „SpardaGirokonto“ 27/30

Der Kategorie »Grundkosten« widmen wir 30 von 100 zu vergebenden Punkten und damit den höchsten Stellenwert, neben dem Zahlungsverkehr, in unserem Test. Besonderen Wert legen wir natürlich auf die dauerhafte Gebührenfreiheit sowie den Verzicht einer Jahresgebühr der dazugehörigen Girocards. Da die Befreiung von Grundgebühren nicht immer auf das beste Girokonto im Vergleich hindeutet, haben wir in weiteren vier Kategorien eine Gegengewichtung erzeugt. Somit erhalten Nutzer ein möglichst objektives Bild der kostenlosen Konten.

Die Kategorie »Grundgebühren« beinhaltet im Wesentlichen die Kontoführungsgebühren unter Betrachtung

  • des Mindestgehaltseingangs
  • den Grundgebühren für girocard / EC-Karte
  • den Kosten für Ersatzkarten und PIN‘s als auch
  • den Kosten für Kartensperrungen und Freischaltungen.

Ein Startguthaben kann ein Girokonto natürlich zusätzlich aufwerten. Dementsprechend haben wir diesen Aspekt in unser Testschema mit eingebracht.

Zahlungsverkehr

Testsieger – Zahlungsverkehr

Rang Produkt Punkte
Stand: 31.01.2019
1 netbank Girokonto 29/30
2 Consorsbank „Girokonto“ 27/30
3 Sparda Bank Berlin“GiroKonto“ 25/30
3 Deutsche Bank BestKonto“ 25/30
3 Deutsche Bank AktivKonto“ 25/30
3 ING“Girokonto“ 25/30

Die Konditionen im Zahlungsverkehr werden geprägt durch die Kosten der Nutzung des Girokontos, sowie dem Einsatz der Girocard. Bei vermeintlich günstigen Girokonten können hier erhebliche Kostenfallen lauern. Je höher die eingefahrene Punktzahl, desto gewisser sind günstige Konditionen und Gebühren für den Endkunden. Betroffen sind in der Regel der bargeldlose Zahlungsverkehr im In- und Ausland sowie der Bargeldbezug am Geldautomaten. Insgesamt konnten 30 von 100 Punkten in der Kategorie „Zahlungsverkehr“ erreicht werden.
 

Zinsen

Testsieger – Zinsen

Rang Produkt Punkte
Stand: 31.01.2019
1 Santander 1|2|3 Girokonto 13/15
1 comdirect Bank Girokonto 13/15
1 Deutsche Skatbank „Trumpfkonto“ 13/15

In der Kategorie »Zinsen« werden mehrere Schwerpunkte zusammengefasst. In die Gesamtbenotung fließen die Guthabenzinsen fürs Girokonto bzw. die angebotene Kreditkarte als auch die Sollzinsen für den Dispokredit sowie für die geduldete Überziehung.

Der 1. Platz in der Kategorie »Zinsen« geht an die Santander 1|2|3 Girokonto mit 13 von 15 möglichen Punkten. Die Santander Bank bietet mit ihrem 123 Girokonto in unserem Test als einziges Produkt noch Guthabenzinsen aufs Girokontenguthaben an. Die DKB verzinst nur das Kreditkartenguthaben, mit bis zu 0,20 % p.a. bietet dieses eine gute Alternative zum Tagesgeldkonto.

Aufgrund ihrer sehr niedrigen Dispo-Zinsen teilen sich mit 13 von 15 möglichen Punkten drei unserer Testteilnehmer den ersten Platz. Darunter auch die comdirect und die Deutsche Skatbank.

Service & Erreichbarkeit

Testsieger – Service & Erreichbarkeit

Rang Produkt Punkte
Stand: 31.01.2019
1 Postbank Giro Extra Plus 10/10
1 Postbank Giro Plus 10/10
1 Deutsche Bank BestKonto“ 10/10
1 Deutsche Bank AktivKonto“ 10/10

Klare Vorteile in der Kategorie »Service & Erreichbarkeit« haben die Banken mit Filialservice. Darunter fallen Geldhäuser, die ihrer Kundschaft die Option bieten, neben Online-, Telefonbanking, Apps fürs Smartphone oder andere Mobilgeräte den persönlichen Filialservice in Anspruch zu nehmen. Dies dürften vor allem Bankkunden schätzen, die nicht zu den „Digital Nerds“ zählen.

Wie bereits im letzten Jahr zählt das Postbank Giro extra Plus mit 10 von 10 möglichen Punkten zu den Abräumern in der Kategorie. Aber auch das Postbank Giro Plus und die Konten der Deutschen Bank schneiden in dieser Kategorie besonders gut ab.

In dieser Kategorie ranken natürlich die Banken ganz oben, die über ein Filialnetz verfügen und somit Kunden ansprechen, die Wert auf den persönlichen Service legen. Bei den Girokonten der genossenschaftlich geführten Sparda-Banken möchten wir darauf hinweisen, dass die Angebote regional beschränkt sind.

Kreditkarte

Testsieger – Kreditkarte

Rang Produkt Punkte
Stand: 31.01.2019
1 DKB Cash 10/10
2 Santander Girokonto 9/10
3 ING Girokonto 8/10
3 Consorsbank Girokonto 8/10

Kreditkarten gewinnen zunehmend mehr an Bedeutung. Egal ob auf Reisen, im Ausland oder beim Online-Shopping eine Kreditkarte ist für viele Menschen unverzichtbar geworden. Aufgrund dessen haben wir der Kreditkarte eine eigene Kategorie mit 10 Punkten gewidmet. Da wir die Kreditkarte, als eine Zusatzleistung zum Girokonto betrachten, ist die Punktevergabe streng (siehe Kategorien im Girokonto-Test – Test-Kategorie 5: Kreditkarte).
Am meisten Punkte können kostenlose Kreditkarten mit kostenlosem Zahlungsverkehr und niedrigen Sollzinsen erreichen.

Sicherheit

Testsieger – Sicherheit

Rang Produkt Punkte
Stand: 31.01.2019
1 1822direkt Girokonto 5/5
2 Consorsbank Girokonto 4/5
2 netbank Girokonto 4/5
2 comdirect „Girokonto“ 4/5

In der heutigen Zeit spielt die Sicherheit beim Bankkonto eine große Rolle. Die von uns verglichenen Girokonten werden allesamt online geführt. Im Zuge der globalen Digitalisierung stehen Sicherheit und Datenschutz beim Online-Banking an oberster Stelle. Zur sicheren Abwicklung der Bankgeschäfte im World Wide Web stehen unterschiedliche Sicherheitsstandards und -verfahren zur Verfügung. Für die Abwicklung der Zahlungen werden in der Regel TAN- und HBCI-Verfahren angeboten. Doch auch die TAN-Verfahren unterscheiden sich im Grad der Sicherheit. In unsere Bewertung fließen deshalb die Sicherheitsverfahren, die nach den aktuellen Standards hohe Sicherheit beim Online-Banking gewährleisten. Neben den Sicherheitsverfahren beim Onlinebanking spielt auch die Höhe der Einlagensicherung (gesetzlich und freiwillig) eine entscheidende Rolle. In dieser Kategorie hat uns der Großteil der Banken überzeugt.

Alle aufgeführten Kategorie-Sieger verfügen über eine ausreichende Einlagensicherung. Außerdem entsprechen die Verifizierungs- und Sicherheitssysteme den aktuellen Standards.

Die wichtigsten Konditionen im Girokontotest 2019 kompakt

Testsieger

1. Platz

Testsiegel 1. Platz Consorsbank

Mit 83 von 100 Punkten hat sich in diesem Jahr das Consorsbank Girokonto den 1. Platz im »Kostenlose Girokonten Test 2019« gesichert.

Die meisten Punkte konnte die Consorsbank in den Kategorien » Zahlungsverkehr « (27 Punkte) und »Grundgebühren« (25 Punkte) sammeln. Auch in den Kategorien »Sicherheit« und »Kreditkarte« konnte die Consorsbank auf einem der ersten drei Plätze landen.

Ganze 7 von 10 Punkten erreicht sie in der Kategorie »Service und Erreichbarkeit«. Die Consorsbank ist eine Direktbank. Der Bonuspunkt, Filialen aufzusuchen, geht ihr in dieser Kategorie eindeutig verloren. Nichtsdestotrotz ändern die hier fehlenden Punkte nichts am Gesamtergebnis des 1. Platzes.

Auch was die Kategorie „Kreditkarte“ betrifft, kann sich das Ergebnis der Consorsbank mit 8 von 10 Punkten sehen lassen. Mit der Consorsbank Visa Kreditkarte kann weltweit kostenfrei Bargeld abgehoben werden. Lediglich im Ausland wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 % berechnet.

Zudem überzeugte das dauerhaft gebührenfreie Girokonto ohne Mindesteingang sowie die dazugehörige girocard mit niedrigen Dispo-Zinsen in Höhe von 7,75 Prozent.

2. Platz + 3. Platz

Testsiegel 1. Platz ING Girokonto

Mit 82 von 100 Punkten belegt in diesem Jahr die ING den 2. Platz im »Kostenlose Girokonten Test 2019«. Der Abstand zu Platz 3 dem comdirect Bank Girokonto liegt bei vier Punkten.

Die meisten Punkte konnte ING Girokonto in der Kategorie »Grundgebühren« sammeln, insgesamt sind das 27 von 30 möglichen Zählern. Dabei überzeugte das dauerhaft gebührenfreie Girokonto ohne Mindesteingang sowie die dazugehörige girocard und Visa Card (8 von 10 Punkten in Kategorie „Kreditkarte“).

Auch bei finanziellen Engpässen ist auf die ING Verlass. Sie bietet für die Inanspruchnahme von Dispositionskrediten günstige Konditionen mit Sollzinsen in Höhe von 6,99 %, auch für die geduldete Überziehung werden die 6,99 % berechnet.

Als Direktbank bietet die ING, die im Übrigen in den Niederlanden verwurzelt ist, einen Top-Kundenservice, der mit Rat und Tat zur Seite steht. Nicht umsonst wurde die ING bereits mehrfach als beliebteste Direktbank ausgezeichnet. In der Kategorie »Service und Erreichbarkeit« reicht es allerdings 8 von möglichen 10 Punkten. Dies ist vor allem dem fehlenden Filialnetz und der vergleichsweise geringen Zahl an eigenen Geldautomaten geschuldet. In diesem Zusammenhang möchten wir allerdings darauf hinweisen, dass mit der VISA Card mehr als 58.000 Geldautomaten in Deutschland und über 400.000 Automaten in Euro-Ländern für den gebührenfreien Bargeldbezug zur Verfügung stehen. Darüber hinaus kann bei ausgewählten Handelspartnern ebenfalls kostenfrei Bargeld beim Einkauf mitgenommen werden.

Testsiegel 3. Platz comdirect Girokonto

Die comdirect Bank räumt mit ihrem kostenlosen Girokonto ohne Mindestgehaltseingang in der Kategorie »Grundgebühren« 25 von 30 möglichen Punkten ab. Außerdem liegt das Girokonto mit einem Dispo-Zinssatz von nur 6,50 Prozent weit unterm Durchschnitt unserer Testteilnehmer und erzielte aufgrund dessen auch ein sehr gutes Ergebnis in der Kategorie „Zinsen“.

Ausblick für unseren »Kostenlose Konten Test 2020«

Wie bereits eingangs erwähnt, macht vor allem die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) den Banken derzeit das Leben schwer. Da sich an dieser Situation auch in naher Zukunft kaum etwas ändern wird, fällt unsere Prognose für den »Kostenlosen Konten Test 2019« relativ nüchtern aus.

Viele Geldhäuser haben ihre Kontomodelle bereits angepasst und Kontoführungsgebühren eingeführt. Nichtsdestotrotz gehen wir davon aus, dass auch weiterhin eine gute Auswahl an kostenfreien Girokonten zur Verfügung stehen wird. Allerdings sollten sich Kunden dann auf höhere Gebühren, beispielsweise im Zahlungsverkehr, für die Kartennutzung oder für Extra-Leistungen, einstellen.

Kategorien im Girokonto-Test

Die Girokonten in unserem Test werden täglich überprüft. Sofern sich relevante Konditionen des Anbieters ändern, wird auch das Ergebnis des Tests modifiziert. Insgesamt sind 100 Punkte im Girokonto-Test erreichbar. Jene setzen sich aus 6 separaten Kategorie-Wertungen zusammen.
Die Kriterien der Testkategorien haben wir für Sie nachfolgend aufbereitet.

Test-Kategorie 1: Grundkosten

In der Kategorie Grundkosten finden sich alle Gebührenarten, die den Kunden bei Verwendung des Girokontos betreffen können. Je weniger Gebühren anfallen, desto höher die Punktzahl. Entsprechend der Relevanz für den Kunden wird diese Kategorie besonders stark gewichtet. In die Bewertung gehen u. a. Kontoführungsgebühren, die Notwendigkeit eines Mindestgehaltseingangs, Kosten für Erhalt und Einsatz von EC- und Giro-Karten sowie diverse Servicegebühren ein. Pluspunkte verteilen wir darüber hinaus für Startguthaben.

Grundkosten (30 Punkte)
Kriterium max. Punkte Bedingungen für Punktevergabe
Kontoführungs­gebühren 10 wenn = „0,00 EUR“, dann 10 Punkte
wenn <= „5,00 EUR“, dann 2 Punkte
Mindestgehalt­seingang 8 wenn = „0,00 EUR“, dann 8 Punkte
wenn <= „300 EUR“, dann 4 Punkte
wenn <= „1000 EUR“, dann 2 Punkte
wenn <= „1400 EUR“, dann 1 Punkte
Kontoführungs­gebühren bei Mindestgehalts­eingang 2 wenn <= „0,00 EUR“, dann 2 Punkte
Grundgebühr girocard / EC-Karte 2 wenn = „0,00 EUR“, dann 2 Punkte
Grundgebühr girocard Zusatzkarte 2 wenn = „0,00 EUR“, dann 2 Punkte
Gebühr für Kartensperre Girocard 2 wenn = „0,00 EUR“, dann 2 Punkte
Kosten Ersatzkarte Girocard 2 wenn = „0,00 EUR“, dann 2 Punkte
Kosten Ersatz-Pin Girocard 1 wenn = „0,00 EUR“, dann 1 Punkt
Kosten Freischaltung PIN Girocard 1 wenn = „0,00 EUR“, dann 1 Punkt

 

Test-Kategorie 2: Zahlungsverkehr

Der Zahlungsverkehr ist neben den Grundgebühren die Kategorie mit dem stärksten Anteil am Gesamtergebnis. Für Kunden bedeutet diese Kategorie: Je besser die Punktzahl, desto einfacher und günstiger lässt sich Bargeld abheben oder bargeldlos zahlen. Pluspunkte verteilen wir speziell für ein eigenes Netz an Bankautomaten bzw. die Zugehörigkeit zu einem Bankenverbund. Darüber hinaus bewerten wir Zahlungsmöglichkeiten per EC-Karten/ girocard.

Zahlungsverkehr (30 Punkte)
Kriterium max. Punkte Bedingungen für Punktevergabe
Bargeld an Geld­automaten im Banken­verbund 4 wenn = „0,00 %“, dann 2 Punkte
wenn = „0,00 EUR“, dann 2 Punkte
Bargeld an fremden Automaten im Ausland Girocard 10 wenn = „0,00 %“, dann 5 Punkte
wenn <= „2,50 %“, dann 3 Punkte
wenn = „0,00 EUR“, dann 5 Punkte
wenn <= „3,00 EUR“, dann 3 Punkte
wenn <= „6,00 EUR“, dann 2 Punkte
Tageslimit für Karten­verfügungen (Geld­automaten, bargeldloser Zahlungs­verkehr) 5 wenn <= „1000 EUR“, ansonsten 0 Punkte
Gebühr für bargeldlose Zahlungen innerhalb EWR (Girokarte) 3 wenn = „0,00 %“, dann 3 Punkte
wenn = „0,00 EUR“, dann 3 Punkte
Gebühr für bargeldlose Zahlungen nicht-Euro-Land (Girokarte) 3 wenn <= „1,00 EUR“, dann 3 Punkte
wenn <= „1,50 %“, dann 2 Punkte

 

Test-Kategorie 3: Zinsen

Je mehr Guthabenzinsen, desto besser. Je höher der Dispo-Zins, umso schlechter. In der Zins-Kategorie erhalten die Girokonten Pluspunkte für die Guthabenzinsen aufs Girokonto und Abzüge für teure Dispo- oder Überziehungszinsen. Kurzum: Je mehr Punkte das Girokonto erhält, desto mehr profitiert der Kunde vom Angebot.

Zinsen (15 Punkte)
Kriterium max. Punkte Bedingungen für Punktevergabe
Guthabenzins Girokonto 2 wenn > „0,00 %“, dann 2 Punkte, ansonsten 0 Punkte
Sollzins Dispositionskredit 10 wenn <= „6,5 %“, dann 10 Punkte
wenn <= „8,00 %“, dann 9 Punkte
wenn <= „9,00 %“, dann 8 Punkte
wenn <= „10,00 %“, dann 6 Punkte
wenn <= „12,00 %“, dann 2 Punkte
Sollzins geduldete Überziehung 3 wenn <= „13,00 %“, dann 3 Punkte
wenn <= „14,00 %“, dann 1 Punkte
Sonst 0 Punkte

Test-Kategorie 4: Service/Erreichbarkeit

Wenn Kunden zusätzlich zum Online-Banking über Mobile Banking (per App) oder direkt in einer Filiale ihre Geldgeschäfte regeln können, bewerten wir dies hinsichtlich Service und Komfort als positiv. Ebenfalls in die Bewertung gehen die Anzahl von kostenfrei nutzbaren Geldautomaten sowie Gebühren bei Bareinzahlung ein. Auch die Verwendbarkeit von HBCI-Software ist ein Kriterium.

Service / Erreichbarkeit (10 Punkte)
Kriterium max. Punkte Bedingungen für Punktevergabe
Online-Banking 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Mobile Banking 2 Wenn ja, dann 2 Punkte. Sonst 0 Punkte.
Filialbanking 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Telefonbanking 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Banking per App 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Gebühr für Bareinzahlung 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
HBCI 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Geldautomaten von Partnerbanken 2 Wenn Sparkassen-Verband, CashGroup, VR Banken ider BdB Bankenverband, dann 2 Punkte, wenn Cash Pool, Degussa Bank oder VW Bank, dann 1 Punkt.

Test-Kategorie 5: Kreditkarte

Zum Shoppen und Verreisen benötigen Kunden immer häufiger eine Kreditkarte. Die meisten Banken bieten die Möglichkeit, neben dem Girokonto, auch eine Kreditkarte zu erhalten. Jedoch gibt es hier signifikante Qualitätsunterschiede. Vor allem im Bereich Grundgebühren und Zahlungsverkehr. Diese wurden von uns im Besonderen unter die Lupe genommen.

Kreditkarte (10 Punkte)
Kriterium max. Punkte Bedingungen für Punktevergabe
Grundgebühr Kreditkarte 2 wenn = „0,00 EUR“, dann 2 Punkte, wenn <= 20,00 EUR“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte
Guthabenzins Kreditkarte 1 wenn = „0,00 %“, dann 0 Punkte, wenn > „0,00 %“ 1 Punkt
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland in % -1 wenn = „0,00 %“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland in EUR 1 wenn = „0,00 EUR“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern in % -1 wenn = „0,00 %“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern in EUR 1 wenn = „0,00 EUR“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Tageslimit für Bargeldauszahlung 1 wenn <= „1000 EUR“ dann 0 Punkte, ansonsten 1 Punkt
Auslandseinsatzentgelt in % 1 wenn = „0,00 %“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Grundgebühr Kreditkarte Folgejahre 1 wenn = „0,00 EUR“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Gebühr für Kartensperre 1 wenn = „0,00 EUR“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
Sollzins Kreditkarte 1 wenn <= „8,00 %“, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.

Test-Kategorie 6: Sicherheit

Die Sicherheit ist für viele Kunden ein wichtiges Argument bei der Auswahl eines neuen Girokontos. Da die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro bei allen Tesstteilnehmern greift, wurde diese nicht bepunktet. Als zentrale Kriterien gelten die Höhe der Einlagensicherung (freiwillig) und die verschiedenen Verifizierungssysteme beim Online-Banking.

Sicherheit (5 Punkte)
Kriterium max. Punkte Bedingungen für Punktevergabe
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 1 Wenn höher als 100.000 Euro ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
HBCI 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
mTAN 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
QR-TAN 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.
per App 1 Wenn ja, dann 1 Punkt. Sonst 0 Punkte.

Gesamtwertung

Maximal können Girokonten 100 Punkte im Test erreichen. Die Anzahl der Gesamtpunkte verrät, welches Girokonto aktuell im Test das beste Paket abliefert. Im Tabellenkopf lässt sich die Rangfolge der Girokonten per Klick aufsteigend bzw. absteigend sortieren.