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Wüstenrot direct Top Giro

  • Kostenloses Online-Girokonto
  • Kostenlos Bargeld an bundesweit an über 2.900 Cash Pool Geldautomaten mit der ec-/Maestro-Karte
  • Auf Wunsch Visa Classic Kreditkarte (im 1. Jahr kostenlos)
  • Unbegrenzt weltweit kostenlos Bargeld mit der Visa Classic an allen Geldausgabeautomaten mit Visa-Logo

Wüstenrot direct – Top Giro eröffnen

Produktcheck
Kontoführung: 0,00 €
Dispositionskredit: 10,87 %
Guthabenzinsen: 0,00%
mit Kreditkarte: Visa
Tagesgeldkonto: -
Bargeld kostenfrei: weltweit mit Visa
Eigene Geldautomaten: 0
Partnerbanken: Cash Pool (2.900)
Mobile Banking: Ja
Einlagensicherung: 92.342.000,00 €
► Alle Produktmerkmale im Detail

Aktion: 60 Euro Startguthaben

60 Euro Bonus für das erste* Top Giro Konto bis zum 31.08.2017


* Es darf kein Top Giro- / Top Giro young-Konto bestehen und nie bestanden haben. Voraussetzung: Nutzung des Online-Kontowechsels und monatlicher Lohn-, Renten- oder Gehaltseingang in einer Summe von


  • mindestens 1.000 Euro für Kunden im Alter ab 25 Jahre,

  • 500 Euro für Kunden im Alter bis 24 Jahre und aktive Nutzung mit monatlich mind. 7 Abhebungen,-buchungen oder Überweisungen.


Bonusgutschrift erfolgt nach 3 aufeinander folgenden monatlichen Lohn-, Renten- oder Gehaltseingängen. Pro Person nur ein Konto mit Bonus.


Auszeichnungen

  • „Beste Direktbank 2011“: Online-Umfrage des Anlegermagazins Börse-Online und des Nachrichtensenders n-tv (24/2011)
  • „Spitzenreiter – kostenloses Girokonto ohne Wenn und Aber“: Großer Girokonten-Test der Stiftung Warentest (Finanztest 7/2010)



Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

Kreditinstitut Wüstenrot direct

Bezeichnung Top Giro

Öko-/Ethikbank Nein

Technisches

Online-Banking Ja

Mobile Banking Ja

Fotoüberweisung Nein

Geldautomaten von Partnerbanken Cash Pool (2.900)

PIN/TAN Nein

iTAN Ja

mTAN Nein

HBCI Nein

per APP Ja

chipTAN Ja

QR-TAN Nein

pushTAN Nein

Telefonbanking Ja

Live-Chat (Service) Nein

Kontowechselservice

Übertragung von Lastschriften Ja

Übertragung von Daueraufträgen Ja

Information von Arbeitgeber und Co. Ja

Service im Onlinebanking nutzbar Ja

Service nur über APP nutzbar Nein

Techn. Dienstleister fino digital GmbH

gesetzliche Kontowechselhilfe Nein

Sicherheit

Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

Zusätzliches Einlagensicherungssystem Bundesverband deutscher Banken e.V.

Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 92.342.000,00 €

Grundgebühren und Zinssätze

Mindestgehaltseingang 0,00 €

Kontoführungsgebühren 0,00 €

Kontoführungsgebühren unter Mindestgehaltseingang 0,00 €

Intervall der Zinsgutschrift -

Sollzins vereinbarter Dispositionskredit 10,87 %

Sollzins für geduldete Überziehungen 14,87 %

Startguthaben 100,00 €

Guthabenzins Girokonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

girocard / EC-Karte

Art der Karte V PAY

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre 0,00 €

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

Kosten Ersatzkarte 0,00 €

Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

Barauszahlung bei eigener Bank -

Barauszahlung bei eigener Bank -

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland -

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland Falls der Geldautomaten betreibende Zahlungsdienstleister ein direktes Kundenentgelt erhebt: 0,00 €

Falls der Geldautomaten betreibende Zahlungsdienstleister kein direktes Kundenentgelt erhebt: 1 % vom Auszahlungsbetrag, mind. 5,00 €

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland -

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 5,00 €

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 0,50 %

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,00 €

Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

Kreditkartentyp Visa

Intervall der Zinsgutschrift -

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

Kosten Ersatzkarte 0,00 €

Kosten Ersatz-PIN -

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe -

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 %

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 0,00 €

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 0,00 €

Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.000,00 €

Auslandseinsatzentgelt 1,50 %

Auslandseinsatzentgelt -

Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 19,00 €
2.000,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 19,00 €
2.000,00 € 0,00 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Zielgruppen

Privatpersonen Ja

Schüler Nein

Auszubildende Nein

Studenten Nein

Freiberufler Nein

Selbständige/Firmen Nein

Ohne Schufa Nein

P-Konto Nein

Kontoeröffnung

Postident-Verfahren Ja

Videoident-Verfahren Ja

Online-Ausweis / Ausweis-App Nein

Das Wüstenrot direct Top Giro im Test

Die Wüstenrot Bank ist 1968 als Spezialinstitut für Baufinanzierungen ins Leben gerufen worden. Seit 2005 bietet sie sämtliche Leistungen einer Universalbank an. Sie gehört zur Wüstenrot & Württembergische-Gruppe (W&W). Das hat für Kunden den Vorteil, dass sie optimale Vorsorge-Lösungen aus einer Hand erhalten. Das gilt für Spar- und Anlageprodukte ebenso wie für das kostenlose und bereits mehrfache ausgezeichnete Top Girokonto. Es bildet den idealen Ausgangspunkt für alle Finanzgeschäfte.

Kontoeröffnung

In vier Schritten zum Girokonto der wüstenrot direct: Den Anfang macht das Antragsformular, das sich in mehrere Seiten gliedert. Fehler und fehlerhafte Daten werden direkt angezeigt. Danach fasst die Direktbank die Informationen noch einmal zusammen. Die Übersichtsseite sollte nach Möglichkeit ausgedruckt werden. Zudem ist es ratsam, sich das Passwort zu merken. Das Datenmaterial wird anschließend an die wüstenrot direct geschickt. Die Papiere für die Kontoeröffnung kommen wenig später per E-Mail. Der Antrag muss dann nur ausgedruckt und unterschrieben werden.

Was noch fehlt, ist die Legitimation. Sie erfolgt bei der wüstenrot direct entweder per Postident-Verfahren oder bei einem Fachmann der Bank vor Ort. Noch einfacher und schneller geht es mit dem Video-Ident-Verfahren. Der neue Kunde legitimiert sich per Videochat und hält seinen Personalausweis zum Datenabgleich in die Webcam oder die Kamera des Smartphones bzw. Tablet-PCs. Der gesamte Vorgang dauert nur ein paar Minuten. Die Zugangsdaten und Unterlagen für das wüstenrot direct Top Giro werden kurz darauf per Post verschickt.

© wüstenrot direct

Ebenso komfortabel gestaltet sich der Kontowechselservice der wüstenrot direct. Sie arbeitet für diese Zwecke mit einem Dienstleister zusammen, der Fino GmbH. Um alle Zahlungspartner ermitteln und informieren zu können, benötigt das Unternehmen die Online-Banking-Daten der bisherigen Bankverbindung. Nach Auswahl des Kontos und der Zahlungspartner werden Briefe mit den neuen Kontodaten erstellt und auf Wunsch kostenfrei verschickt. Kunden, die diesen Weg nicht beschreiten möchten, können selbst aktiv werden. Dazu stellt die wüstenrot direct Vordrucke und Checklisten zur Verfügung.

Wüstenrot direct – Top Giro eröffnen

Grundgebühren

Ob ein Gehalt überwiesen wird oder ein regelmäßiger Geldeingang erfolgt, spielt beim Top Giro der Wüstenrot Bank keine Rolle. Die Kontoführung ist grundsätzlich kostenlos.

Zum Girokonto gehören eine kostenlose Bankkundenkarte und eine ebenfalls eine im ersten Jahr beitragsfreie Visa Classic Kreditkarte. Voraussetzungen für die Visa Classic: Ausreichende Bonität und der Kunde muss mindestens 18 Jahre alt sein.

Zinsen

Mit Guthabenzinsen auf dem Girokonto kann die wüstenrot direct nicht aufwarten. Das sollte nicht weiter verwundern. Die Verzinsung des Guthabens auf einem laufenden Konto wurde inzwischen von fast allen Banken ad acta gelegt. Sinnvoller wäre es ohnehin, andere Sparoptionen zu wählen, wie zum Beispiel das Tagesgeldkonto der wüstenrot direct. Es kann zusammen mit dem Top Giro beantragt und gleich ein erstes Guthaben vereinbart werden.

Gleiches gilt für den Dispo. Kunden, die ihr Konto bisweilen überziehen, sollten im Kontoantrag den Dispositionskredit ankreuzen und die gewünschte Höhe festlegen. Ob der Dispo bewilligt wird, entscheidet die wüstenrot direct. Nimmt man den Dispo in Anspruch, werden 10,87 % p.a. an Sollzinsen berechnet. Für eine vorübergehende geduldete Überziehung des Girokontos verlangt die Direktbank 14,87 % im Jahr. Das sind leider nicht die besten Dispo- und Überziehungskonditionen am Markt.

Zahlungsverkehr

Als besonders praktisch, insbesondere auf Reisen, erweist sich die Visa Classic Kreditkarte, die zum Top Giro der Wüstenrot Bank beantragt werden kann. Mit ihr sind jährlich weltweit 24 Barverfügungen an Geldautomaten kostenfrei. Zu beachten ist hierbei, dass dies nur für Automaten mit dem Visa-Logo gilt. Außerdem besteht die Möglichkeit, dass der Gerätebetreiber ein Entgelt erhebt. Kunden sollten daher auf die Gebührenhinweise am Automaten achten. Ab der 25. Verfügung wird jede Transaktion gebührenpflichtig.

Mit der Girocard Geld abzuheben, ist an allen Geräten der Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank und des CashPool – zu erkennen am Logo der CashPool-Gruppe – kostenlos. Bei fremden Zahlungsdienstleistern wird üblicherweise ein unmittelbares Kundenentgelt erhoben. Falls nicht, berechnet die wüstenrot direct eine Gebühr in Höhe von 1,00 %, mindestens 5,00 €. Diese Gebühr wird auch bei Barabhebungen im Ausland verlangt, unabhängig davon, ob die Auszahlung in Euro oder einer Fremdwährung erfolgt.

Barzahlungen mit der Girocard und der Visa Classic Kreditkarte können im Euroraum kostenlos vorgenommen werden. Zahlt man im Ausland mit der Kreditkarte, erhebt die Wüstenrot Bank ein Auslandseinsatzentgelt von 1,50 % (bezogen auf den Euro-Gegenwert). Mit der Bankkundenkarte an Terminals von Handels- und Dienstleistungsunternehmen in Fremdwährung zu bezahlen, kostet 0,50 %, mindestens 1,00 €.

Service / Erreichbarkeit

Bequemes Online-, Mobile- und Telefonbanking sind beim Top Girokonto der Wüstenrot Bank inkludiert. Kunden haben also die Wahl, ob sie ihre Aufträge am PC, via Smartphone mittels Banking-App oder telefonisch erteilen wollen. Möglich sind auch beleghafte Überweisungen. Für diesen Service stellt das Unternehmen jedoch eine Gebühr von 3,00 Euro je Transaktion in Rechnung, ebenso bei der Einrichtung, Änderung oder Löschung von Daueraufträgen am Telefon.

Die Wüstenrot Bank ist Mitglied im CashPool. Dadurch stehen den Kunden bundesweit über 3.000 Geldautomaten zur Verfügung, an denen sie kostenlos Geld abheben können. Da zum Konto auch eine Visa Kreditkarte gehört – Bonität vorausgesetzt – können darüber hinaus rund 50.000 Geräte mit Visa-Logo in Deutschland und weltweit 1,6 Millionen Geldautomaten 24 Mal im Jahr kostenlos genutzt werden.

Sicherheit

Überweisungen, Daueraufträge und Co. müssen auch bei der wüstenrot direkt mit einer Transaktionsnummer (TAN) bestätigt werden. Als TAN-Verfahren sind derzeit zwei Optionen im Angebot. Einerseits die klassische Liste mit Transaktionsnummern (iTAN-Verfahren). Andererseits bietet die wüstenrot direct ihren Kunden einen TAN-Generator an, die TAN-Box. Sie kostet einmalig 15 € und arbeitet mit dem sogenannten SecureTAN- bzw. SecureTAN plus 1-Verfahren. Es bietet, so das Unternehmen, ein Höchstmaß an Sicherheit. HBCI steht indes nicht zur Verfügung.

Die Einlagensicherung ruht auf zwei Füßen. Die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH ist bei der Wüstenrot Bank für die gesetzliche Grundabsicherung von maximal 100.000 € je Kunde verantwortlich. Darüber hinaus gibt es ein freiwilliges Einlagensicherungssystem, das derzeit rund 98 Millionen Euro je Kunde abdeckt. Gewährleistet wird dieser Schutz durch die Mitgliedschaft der Wüstenrot Bank im Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes.

Fazit

Beim Girokonto der Wüstenrot Bank Nachteile zu finden, fällt schwer. Wenn überhaupt, fallen lediglich die vergleichsweise hohen Sollzinsen negativ ins Gewicht. Ansonsten überwiegen ganz klar die Vorteile. Zunächst einmal ist die Kontoführung bedingungslos kostenfrei, und das über mehrere Kanäle hinweg, ob Online-Banking, Telefon oder App. Hinzu kommen 24 Barverfügungen pro Jahr, für die kein Cent berechnet wird, sofern die ebenfalls im ersten Jahr beitragsfreie Visa Kreditkarte zum Einsatz kommt. Lobenswert ist auch der Service, angefangen beim Kontowechsel. Damit gelingt der Wüstenrot Bank eine Punktlandung. Sie bietet ein Girokonto, das allen Ansprüchen gerecht wird.

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Wichtige Fragen zum Wüstenrot Bank Top Girokonto

Wie lautet die Hotline der Wüstenrot Bank?

Die Hotline der Wüstenrot Bank ist werktags (Montag bis Freitag) in der Zeit von 8 bis 19 Uhr unter 07141 / 16 75 16 75 zu erreichen. Diese Rufnummer gilt auch für das Telefonbanking.

Was kostet es, das Top Giro der wüstenrot direkt zu überziehen?

Der Dispositionszins beläuft sich aktuell auf 10,87 % im Jahr. Für die vorübergehende geduldete Überziehung verlangt die wüstenrot direct 14,87 % Zinsen per annum. Die Wunschhöhe für den Dispo können Kunden beim Kontoantrag festlegen.

Ist das Tagesgeldkonto beim wüstenrot Top Giro inklusive?

Ja, sofern gewünscht, kann mit dem kostenlosen Girokonto der Wüstenrot Bank auch gleich das Tagesgeldkonto beantragt werden. Dazu muss lediglich das entsprechende Feld in den Formularen angekreuzt werden.

Kann ich bei der wüstenrot direct auch mit Wertpapieren handeln?

Die Wüstenrot Bank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, ein Depot zu eröffnen. Dafür ist dann ein eigener Antrag nötig.

An welchen Geldautomaten kann ich mit meinem Top Girokonto kostenlos Geld abheben?

Mit der Girocard kann an allen Geräten des CashPool Bankenverbundes kostenlos Geld abgehoben werden. Noch einfacher ist es mit der Visa Kreditkarte. Mit ihr sind jährlich 24 Bargeldverfügungen an allen Geräten mit Visa-Logo kostenfrei (es fällt eventuell ein direktes Kundenentgelt des Betreibers an).

Wie kann ich Geld auf mein Top Giro der wüstenrot direct einzahlen?

Kostenlose Bareinzahlungen auf das eigene Top Girokonto, sind nur an den WBP-Einzahlungsautomaten (Cash-Recycler) der Wüstenrot Bank möglich. Angenommen werden an den Geräten nur Scheine. Entsprechende Automaten gibt es in Stuttgart, Ludwigsburg, Freiamt, Penzberg, Frauenneuharting, Krumbach (Schwaben) und Marktheidenfeld. Für Bareinzahlungen zugunsten des Top Giro bei anderen Banken, erhebt die jeweilige Drittbank eine Gebühr.

Ist für das Wüstenrot Top Giro ein Mindestgehaltseingang erforderlich?

Nein. Die Kontoführung beim Top Giro ist stets kostenlos, auch wenn kein Gehalt verbucht wird. Allerdings ist ein Gehalt erforderlich, wenn ein Dispositionskredit gewünscht wird.

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Fragen & Antworten

Sie haben Fragen zu diesem Produkt? Hier haben Sie die Möglichkeit eigene Fragen zustellen, welche dann durch unser fachkundiges Redaktionsteam beantwortet werden.

  1. G. Gotjohaann fragte am #

    Hallo liebe Wüstenrot-Bank,
    wohne in Schwäbisch Hall und könnte doch auch die Unterlagen direkt abgeben, oder? Wollte meine Rente mtl. damit führen, geht doch?

    Beste Grüße
    G: Grotjohann

    1
    • Antwort der Redaktion vom 30. Oktober 2012 um 12:07: #

      Wir sind leider nicht die Wüstenrot Bank, sondern ein Vergleichsportal. Eine solche Frage sollten Sie daher direkt an die Wüstenrot Bank richten. Allerdings dürfte es kaum möglich sein, in deren Hauptverwaltung zu spazieren, um ein Konto zu eröffnen.

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  2. Zieger fragte am #

    Was sind die Limits bei einer Online-Überweisung?

    3
    • Antwort der Redaktion vom 4. März 2013 um 17:10: #

      Das Online-Überweisungslimit müsste bei 10.000 Euro liegen, kann aber auf Wunsch und bei entsprechender Bonität/Liquidität auch erhöht werden.

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  3. friscospeed fragte am #

    Meine Erfahrung mit diesem Anbieter ist mehr,als schlecht.Man darf auf keinen Fall in der Schufa stehen oder Hartz 4 Empfänger sein (was meistens zwangsläufig dazu führt,daß man in der Schufa steht).Ein Tagesgeldkonto bekommt jeder,jedoch kein Girokonto.Die Bank lehnt Girokonto Eröffnungen generell ab,wenn man in der Schufa steht.Endlich ist man raus aus Hartz 4,hat sich das Hinterteil aufgerissen um endlich einen Job zu bekommen und benötigt ein Konto,damit man wieder normal leben kann und dann gibt es solche Profitgeierigen Banken,die es ablehnen,einem ein Girokonto zu geben.Traurig!!!

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    • Antwort der Redaktion vom 5. Juni 2013 um 19:16: #

      Nichts für ungut aber jede Bank hat Kriterien, nach denen sie die Bonität der potenziellen Kunden bewertet und dann entscheidet, ob sie ihnen ein Girokonto gibt oder nicht. Wenn die Bonität zu schlecht ist, hat die Bank in aller Regel mehr Ärger und Arbeit mit dem Kunden (Mahnungen, Kontopfändungen etc.) als ihr der Kunde bringt. Von daher würden wir eher sagen: nicht die Bank muss jeden Kunden annehmen, sondern Kunden mit schlechter Bonität sollten ihre Finanzen in den Griff bekommen.

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  4. friscospeed fragte am #

    So lange wie Schulden bedient werden,gibt es weder Ärger mit Mahnungen noch mit Kontopfändungen etc.Das die Schulden regelmäßig bedient werden ist jedoch in der Schufa nicht sichtbar.Und zum Anderen bin ich ganz sicher nichtz freiwillig in die Schufa geraten.Mir fehlen knapp 16.000 € von einer Selbstständigkeit bei DPD und knapp 10.000 € von drei verschiedenen Arbeitgebern,die keine Löhne/Gehälter bezahlt haben.Und trotzdem,daß ich Hartz 4 bekommen habe,sind meine Schulden immer bedient worden (zwar nur mit kleinen Raten,aber immerhin)

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