- Grundgebühren
- 20
- Zinsen
- 14
- Zahlungsverkehr
- 24
- Service
- 4
- Sicherheit
- 3
- Kreditkarte
- 7
C24 Smartkonto
- Direktbank ohne eigenes Filialnetz
- Dauerhaft kostenlose Kontoführung
- Tagesgeldpocket mit 2,25 % Zinsen bis zu 100.000 EUR
- Besonders niedriger Dispo-Zins mit 7,49 Prozent
- 4 kostenloses Geldabheben pro Monat
- kostenlose MasterCard Debit-Kreditkarte
Produktcheck | |
---|---|
Kontoführung: | 0,00 € |
Dispositionskredit: | 7,49 % |
Guthabenzinsen: | 2,25% |
mit Kreditkarte: | kostenlose MasterCard |
Bargeld kostenfrei: (mit Kreditkarte) |
nein |
Eigene Geldautomaten: | 0 |
Tagesgeldkonto: | optional |
Partnerbanken: | - |
Mobile Banking: | Ja |
Einlagensicherung (erweitert): | - |
► Alle Produktmerkmale im Detail |
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Ja
Geldautomaten von Partnerbanken
-
PIN/TAN
Nein
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Nein
per APP
Ja
chipTAN
Ja
QR-TAN / PhotoTAN
Ja
pushTAN
Nein
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Ja
Übertragung von Daueraufträgen
Ja
Information von Arbeitgeber und Co.
Ja
Service im Onlinebanking nutzbar
Nein
Service nur über APP nutzbar
Ja
gesetzliche Kontowechselhilfe
Ja
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
-
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
0,00 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
monatlich
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
7,49 %
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
11,49 %
Guthabenzins Girokonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
2,25 % | 0,00 € | 100.000,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
0,00 % | 100.000,01 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
girocard / EC-Karte
Art der Karte
girocard
Anzahl Automaten (Inland)
0
Infos zu Inlandsautomaten
Der Automatenbetreiber erhebt ein direktes Entgelt für jede Bargeldauszahlung. C24 selbst verlangt keine Gebühren.
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Im Ausland kann kein Bargeld an Automaten abgehoben werden, nur in Partnergeschäften.
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
0,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
0,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
0,00 €
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
8,00 €
Kosten Ersatz-PIN
0,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
0,00 €
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
-
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 %
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 €
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
2,00 €
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 €
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
0,00 €
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
1.000,00 €
Kreditkarte
Kreditkartentyp
MasterCard
Anzahl Automaten (Inland)
0
Infos zu Inlandsautomaten
Bis zu 4 mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben.
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Bis zu 4 mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben.
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
0,00 €
Kosten Ersatzkarte
8,00 €
Kosten Ersatz-PIN
0,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
0,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
0,00 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
2,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
2,00 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
2.500,00 €
Auslandseinsatzentgelt
0,00 %
Auslandseinsatzentgelt
0,00 €
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 0,00 € |
Sonstige Zahlungsdienste
Beleglose Buchungen
0,00 €
Beleghafte Buchungen
-
Bareinzahlung
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
7,50 €
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Ja
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Nein
Das C24 Smartkonto im Test
C24 steht für C24 Bank, welche im Jahr 2020 durch die Check24 GmbH gegründet wurde.
Check24 ist Deutschlands größtes Vergleichsportal und hat seinen Hauptsitz in 60327 Frankfurt am Main (Hessen).
Unter dem Motto „Hier check ich alles“ bietet CHECK24 Preisvergleiche verschiedenster Produktgruppen an.
Das C24 Girokonto sammelt für Sie automatisch Punkte bei jeder Kartentransaktion.
In der C24 Bank App können Sie alle Arten von Konten innerhalb weniger Minuten einbinden: Girokonten, Sparkonten, Bausparverträge, Kreditkarten oder Depots fast aller in Deutschland ansässigen Banken.
Kontoeröffnung
Antragsverfahren
Die C24 Bank hat ein dickes Lob verdient. Die Antragsstrecke für das kostenlose Girokonto ist vorbildlich gelöst und hält das Versprechen, ein Konto binnen weniger Minuten zu eröffnen.
Zunächst können Neukunden wählen, ob Sie ihre C24 Smart Girokonto online am PC oder Notebook eröffnen oder auf die App zurückgreifen möchten. Beides ist möglich und gleichermaßen komfortabel. Der Antrag gliedert sich in die Punkte Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse, Name und Anschrift, Geburtsdatum und -ort sowie Staatsangehörigkeit und die Themen Steuer und Beruf.
Anschließend bündelt die C24 alle Daten noch einmal zur Kontrolle. Um das Konto abschließend einrichten zu können, muss die App heruntergeladen werden. Darüber erfolgt dann auch die Legitimation.
Danach wird man gebeten, sich zu legitimieren oder – wenn man den PC nutzt – die App zu installieren.
Legitimationsprüfung
Voraussetzung, um sich legitimieren zu können, ist die Banking App von C24. Über das Tool kann man das Videoident-Verfahren aufrufen und alle nötigen Schritte durchlaufen. Sollte das Videoident-Verfahren nicht funktionieren – etwa aufgrund technischer Probleme – kann man auch das Postident-Verfahren nutzen.
Kurz und einfach: Über die App meldet man sich zum Videochat an. Das setzt eine Webcam, eine stabile Internetverbindung und gute Lichtverhältnisse voraus. Das sollte man bedenken, bevor man loslegt. Danach führen die Mitarbeiter Schritt für Schritt durch die Legitimation, für die ein gültiges Ausweisdokument benötigt wird.
Im Fall der Fälle kann man auch auf das Postident-Verfahren zurückgreifen. Dazu nimmt man den entsprechenden Coupon und seinen Ausweis mit zur nächsten Postfiliale. Dort werden die Daten erfasst und müssen eigenhändig per Unterschrift bestätigt werden.
Kontoführung
Kontoführungsgebühren
Der ultimative Pluspunkt beim C24 Smartkonto: Es ist kostenlos. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an und auch die Mastercard Debit Kreditkarte ist inklusive.
Banking-Kanäle
Bei der C24 Bank stehen Kunden die zwei gängigsten Banking-Kanäle zur Verfügung: Das C24 Smart kann online und per App verwaltet werden, wobei auch das Online-Banking nur mit App nutzbar ist.
Online-Banking
Um sich im Onlinebanking der C24 anmelden zu können, bedarf es der App. Das Tool wird benötigt, um einen QR-Code zu scannen. Daraufhin erhält man eine sechsstellige Zahl, mit der man Zugang zum Portal erhält.
Dabei beschränkt sich der Funktionsumfang auf das Wesentliche. Alle Transaktionen auf dem C24 Smart Girokonto können eingesehen werden. Ferner ist es möglich, Überweisungen zu tätigen, Daueraufträge einzurichten und Lastschriftrückgaben zu veranlassen. Laut C24 wird kontinuierlich daran gearbeitet, weitere Funktionen zu integrieren.
Nutzung externer Banking-Software
Die Internetseite der C24 Bank gibt keine Auskunft darüber, ob man externe Banking-Software nutzen kann. In Foren bekannter Anbieter wird diese Möglichkeit derzeit noch verneint.
Banking-App
Wichtigster Baustein für das C24 Smartkonto ist die App. Sie erlaubt, das Konto und die Kreditkarte(n) zu verwalten. Um jederzeit im Bilde zu sein und aus Sicherheitsgründen wird man per Push-Nachricht über alle Vorgänge informiert.
Abgesehen von den klassischen Funktionen rund um Karte und Konto verfügt die C24 App über einige Besonderheiten. Dank moderner Ausgabenanalysen werden Sparoptionen aufgezeigt und Möglichkeiten genannt, wie man laufende Verträge optimieren kann. Darüber hinaus informiert die App über das Cashback, das bei Kartenzahlungen gewährt wird. Wer möchte, kann auch Konten anderer Banken einbinden, um die Finanzen gebündelt in einer App zu haben.
Filialservice
Die C24 Bank unterhält keine eigenen Filialen, sondern agiert ausschließlich als Direktbank und somit online. Ein Filialservice besteht daher nicht.
Konto für Minderjährige
Minderjährige können das C24 Smart Girokonto nicht eröffnen.
Kontoauszüge
Einmal monatlich erstellt die C24 für das Smart Girokonto einen Kontoauszug. Der Beleg kann über die App eingesehen und heruntergeladen werden. Zu finden sind die Kontoauszüge über die Kontostands-Kachel in der App. Von dort aus wählt man „Verwalten“, „Konto verwalten“ und dann „Informieren“ und „Kontoauszüge“.
Gemeinschaftskonto
Ein Gemeinschaftskonto, wie es bei anderen Banken üblich gibt, bietet die C24 Bank ihren Kunden nicht an. Alternativ kann man ein gemeinsames Konto führen. Voraussetzung: Beide Nutzer sind Kunden der C24. Dann kann einer von beiden den anderen einladen und ihr oder ihm den Zugriff auf das C24 Smart Girokonto erlauben. Diese Option ist ideal, so die C24, wenn Lebenspartner sich ein Konto teilen möchten oder ein Haushaltskonto eingerichtet werden soll. Erlaubt ist beim Smart Konto nur ein Teilnehmer.
Kombiprodukt
Produkte, mit denen man sein C24 Smart Girokonto ergänzen könnte, gibt es bei der C24 Bank aktuell nicht.
Zahlungsverkehr
Bankkarte
Eine Girocard wird nur auf Wunsch ausgestellt und muss eigens bestellt werden. Die Bankkarte ist kostenlos, sofern das Konto aktiv genutzt wird. Bei der C24 Bank heißt das: Das Smart Konto wird monatlich mit mindestens zwei Lastschriften belastet. Ansonsten werden 1,99 Euro pro Monat fällig.
Kreditkarte
Zum Girokonto C24 Smartkonto gehört eine C24 Mastercard. Hierbei handelt es sich um eine Debit Kreditkarte, deren Umsätze direkt über das kostenlose Konto abgewickelt werden. Oder anders ausgedrückt: Es wird kein Kredit vergeben. Für einen Kreditrahmen steht lediglich der Dispo zur Verfügung. Zusätzlich kann eine kostenlose virtuelle C24 Mastercard (ebenfalls Debit) eingerichtet werden. Auch hier ist die aktive Nutzung (mindestens zwei Lastschriften pro Monat) Voraussetzung.
Bargeldzugang
Mit der Mastercard Debit Kreditkarte des C24 Smartkontos kann bis zu viermal kostenlos Geld in Euro-Währung an Automaten oder in Partnergeschäften abgehoben werden. Bedingung: aktive Kontonutzung. Anderenfalls sind es nur zwei gebührenfreie Transaktionen. Jeder weitere Vorgang kostet 2,00 Euro. Bei Fremdwährungen kommen 1,75 Prozent Gebühren hinzu.
Limits
Für Auszahlungen mit der Mastercard an Automaten gilt ein Limit von 2.500 Euro pro Tag und 20.000 Euro im Monat. Bei Einzahlungen in Partnergeschäften beläuft sich die Obergrenze auf 999,99 Euro und bei Auszahlungen auf 300 Euro.
Bargeldloser Zahlungsverkehr
Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge sind beim C24 Smartkonto kostenfrei. Für Zahlungen mit der Kreditkarte fallen in Euro-Währung ebenfalls keine Gebühren an. Bei Fremdwährungen gilt ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,75 Prozent des Umsatzes. Um auch mobil zahlen zu können, lässt sich die Mastercard Debit Kreditkarte in Apple und Google Pay integrieren.
Bargeldeinzahlung
Bargeld kann in Partnergeschäften und bei der ReiseBank AG eingezahlt werden. Welche Partnergeschäfte vor Ort zur Verfügung stehen, lässt sich in der App einsehen. Die Gebühr für Einzahlungen: 1,75 Prozent. Das Limit: 999,99 Euro. Bei der ReiseBank AG kosten Einzahlungen unter 5000 Euro 7,50 Euro, bei höheren Summen 15 Euro.
Scheckeinreichung
Schecks werden bei der C24 nicht thematisiert.
Dispo- und Überziehungskredit
Im günstigsten Fall sind es (nach drei Gehaltseingängen) 7,49 Prozent Sollzinsen p.a., im teuersten 11,49 Prozent p.a. – dieser Zinssatz gilt beim C24 Smartkonto auch für geduldete Überziehung. Für den Dispo, der bis zu 10.000 Euro betragen kann, ist die Bonität ausschlaggebend.
Guthabenzinsen
Sie sind wieder da: Guthabenzinsen auf dem Girokonto. Die C24 bietet zurzeit 2,50 Prozent p.a. bis zu 50000,00 Euro – das gilt für das Konto und die sogenannten Pockets (Unterkonten).
Sicherheit/Einlagensicherung
Sicherheitsverfahren Online-Banking
Alle Vorgänge rund um das C24 Smartkonto müssen über die App freigegeben werden. Bei einer Überweisung heißt das: Nach Prüfung der Daten wird die Transaktion mit der persönlichen Identifikationsnummer (PIN) bestätigt. Bei Beträgen ab 5.000 Euro muss zusätzlich das Sicherheitspasswort eingegeben werden. Zudem wird man über alle Vorgänge per Push-Nachricht informiert.
Einlagensicherung
Die C24 Bank ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. Die Einlagen sind hierüber nach EU-Recht mit 100.000 Euro je Kunde geschützt.
Service
Kontowechselservice
Mit dem Girokonto komplett zur C24 zu wechseln, ist über die App problemlos möglich. Im „Mehr“-Tab verbirgt sich der Menüpunkt „Kontoumzug“. Hier müssen die Zugangsdaten des bisherigen Kontos eingegeben werden, damit das System alle Zahlungspartner ermitteln kann. Anschließend prüft man die Daten, passt sie bei Bedarf an und bestätigt den Kontoumzug per Unterschrift.
Cashback
Bei jeder Kartenzahlung mit der Mastercard Debit Kreditkarten gibt es Cashback. Das Basis-Cashback beträgt 0,05 Prozent. Möglich sind beim C24 Smart Girokonto maximal 2,5 Prozent, wobei der Gesamtbetrag bei 100 Euro pro Monat gedeckelt ist.
Kontaktmöglichkeiten
Telefonisch ist die C24 Bank montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr unter 069 2424 69 000 oder über die App erreichbar. Über die App lassen sich auch Nachrichten an den Kundenservice schicken. Alternativ gibt es eine E-Mail-Adresse. Sie lautet: kundenservice@c24.de.
Fazit
Das C24 Smart ist ein eher einfaches Kontomodell mit leichten Abzügen in der B-Note. Der Funktionsumfang ist völlig ausreichend und sollte den meisten Kunden genügen. Allerdings muss man beachten, dass Barverfügungen nur eingeschränkt kostenlos möglich sind und man keine echte Kreditkarte erhält.
Pluspunkte sind die App mit ihren Serviceleistungen, das Thema Sicherheit und zweifelsohne die Verzinsung des Guthabens. Auch das Cashback-System spricht für sich. Lohnend ist das Konto jedoch nur, wenn man es auch tatsächlich aktiv nutzt. Ansonsten drohen zu hohe Gebühren für Karten und Transaktionen.
Wichtige Fragen zum C24 Smartkonto
Wie kann ich Geld auf das C24 Smartkonto einzahlen?
C24 betreibt zwar keine eigenen Fialen, jedoch kann bei Partnern eingezahlt werden. Dies ist einmal in den Zweigstellen der Reisebank möglich oder in Partnergeschäften, die mit viacash kooperieren.
Bietet die C24 auch ein Tagesgeldkonto und/oder ein Depot?
C24 bietet Tagesgeld als Tagesgeldpocket an, ein eigenes Unterkonto, das kostenlos im Smartkonto enthalten ist.
An welchen Geldautomaten kann mit der Mastercard kostenlos Geld abheben?
Bei aktiver Kontonutzung kann mit der Mastercard Debit-Kreditkarte bis zu viermal pro Monat kostenlos an Automaten oder in Geschäften Geld abgehoben werden. Ansonsten handelt es sich um zwei kostenfreie Abhebungen je Monat.
Hat die C24 Bank auch eine telefonische Hotline?
Ja, die C24 Bank kann bei Fragen und Problemen auch telefonisch erreicht werden. Der Kundenservice steht von Montag bis Freitag in der Zeit von 8 bis 20 Uhr unter 069 2424 69 000 Rede und Antwort.
Wie hoch ist der Mindestgehaltseingang beim Smartkonto der C24?
Es gibt keinen Mindestgehaltseingang für das Smartkonto der C24.
Wie erhalte ich meine Kontoauszüge für das C24 Smartkonto?
C24 erstellt einmal pro Monat einen Kontoauszug, der in der App eingesehen werden und heruntergeladen werden kann. Kontoauszüge finden Kunden durch die Kontostandskachel der App und von dort durch die Untermenüs „Verwalten“ > „Konto verwalten“ > „Informieren“ > „Kontoauszüge“