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Grundgebühren
26
Zinsen
5
Zahlungsverkehr
20
Service
5
Sicherheit
2
Kreditkarte
3
61

Degussa Bank GiroKonto

  • 250 eigene Filialen
  • Keine Grundgebühren
  • Kostenlose Kontoführung
  • Kostenlose Barabhebungen
  • Maestro-Karte ab 750 Euro monatl. Geldeingang kostenlos

  • Kontoführung auch per Internetbanking, Telefonbanking möglich
  • Erste Worksite-Bank Deutschlands

 

Produktcheck
Kontoführung: 0,00 €
Dispositionskredit: 9,90 %
Guthabenzinsen: -
mit Kreditkarte: kostenlose MasterCard
Tagesgeldkonto: -
Bargeld kostenfrei: nein
Eigene Geldautomaten: 250
Partnerbanken: Cash Pool (2.900)
Mobile Banking: Nein
Einlagensicherung (erweitert): 45.145.000,00 €
► Alle Produktmerkmale im Detail

Aktion: Mind. 50 Euro Willkommensbonus

Neukunden, die bis zum 30. Juni 2019 ein GiroDigital Konto eröffnen und dieses zu ihrer Hauptbankverbindung machen, erhalten einen Willkommensbonus von mindestens 50 Euro. Die Bonuszahlung kann sich erhöhen, je mehr Kunden an der Aktion teilnehmen. Auch Bestandskunden können diesen Bonus erhalten, wenn Sie erstmalig das Girokonto der Degussa Bank zu ihrem Hauptkonto machen.*




* Voraussetzung ist ein Mindestgehalt von monatlich mindestens 750 Euro.


Produktmerkmale im Detail

Allgemeines

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Kreditinstitut Degussa Bank

field_ 2

Bezeichnung GiroKonto

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Öko-/Ethikbank Nein

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Anzahl eigener Filialen 250

Technisches

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Online-Banking Ja

field_ 5

Mobile Banking Nein

field_ 137

Smartphone Nein

field_ 126

Fotoüberweisung Nein

field_ 7

Eigene Geldautomaten 250

field_ 8

Geldautomaten von Partnerbanken Cash Pool (2.900)

field_ 72

PIN/TAN Ja

field_ 73

iTAN Ja

field_ 74

mTAN Nein

field_ 75

HBCI Nein

field_ 81

per APP Nein

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chipTAN Ja

field_ 92

QR-TAN Nein

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pushTAN Nein

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Telefonbanking Ja

field_ 125

Live-Chat (Service) Nein

Sicherheit

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Gesetzliches Einlagensicherungssystem Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

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Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung 100.000,00 €

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Zusätzliches Einlagensicherungssystem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

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Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung 45.145.000,00 €

Kontowechselservice

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Übertragung von Lastschriften Ja

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Übertragung von Daueraufträgen Ja

field_ 120

Information von Arbeitgeber und Co. Ja

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Service im Onlinebanking nutzbar Ja

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Service nur über APP nutzbar Ja

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field_ 128

gesetzliche Kontowechselhilfe Ja

Grundgebühren und Zinssätze

field_ 17

Mindestgehaltseingang 0,00 €

field_ 18

Kontoführungsgebühren 0,00 €

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Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang 0.00

field_ 22

Intervall der Zinsgutschrift -

field_ 23

Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.) 9,90 %

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Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.) 14,50 %

girocard / EC-Karte

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Art der Karte Maestro-Card

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Anzahl Automaten (Inland) 3200

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Infos zu Inlandsautomaten An allen Geldautomaten der CashPool-Partner

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Anzahl Automaten (Ausland) 0

field_ 149

Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

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Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre 7,50 €

field_ 78

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr 7,50 €

field_ 28

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr -

field_ 29

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre -

field_ 30

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

field_ 31

Kosten Ersatzkarte 0,00 €

field_ 32

Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

field_ 33

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

field_ 34

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 %

field_ 35

Barauszahlung bei eigener Bank 0,00 €

field_ 36

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 %

field_ 37

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland 0,00 €

field_ 102

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 %

field_ 103

Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund 0,00 €

field_ 38

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland Das Serviceentgelt wird vom Geldautomatenbetreiber festgelegt.

field_ 39

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 %

field_ 40

Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland 0,00 €

field_ 41

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 1,00 %

field_ 42

Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland 3,95 €

field_ 43

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 %

field_ 44

Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU 0,00 €

field_ 45

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 1,00 %

field_ 46

Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern 3,83 €

field_ 47

Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr) 1.000,00 €

Kreditkarte

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Kreditkartentyp MasterCard

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Anzahl Automaten (Inland) 0

field_ 151

Infos zu Inlandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

field_ 147

Anzahl Automaten (Ausland) 0

field_ 152

Infos zu Auslandsautomaten Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich

field_ 60

Intervall der Zinsgutschrift -

field_ 62

Gebühr für Kartensperre 0,00 €

field_ 63

Kosten Ersatzkarte 0,00 €

field_ 64

Kosten Ersatz-PIN 0,00 €

field_ 65

Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe 0,00 €

field_ 66

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 2,00 %

field_ 67

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland 5,00 €

field_ 99

Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern 5,00 €

field_ 68

Tageslimit für Bargeldauszahlung 1.000,00 €

field_ 69

Auslandseinsatzentgelt 0,00 %

field_ 70

Auslandseinsatzentgelt 0,00 €

field_ 71

Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 55,00 €
7.500,00 € 0,00 €

Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 55,00 €
7.500,00 € 0,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 24,00 €

Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre

Ab Umsatz Gebühr
0,00 € 24,00 €

Guthabenzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
0,00 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sollzins Kreditkartenkonto

Zinssatz Ab Betrag Bis Betrag Gültig ab Gültig bis
9,90 % 0,00 € 0,00 € unbegrenzt unbegrenzt

Sonstige Zahlungsdienste

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field_ 83

Beleglose Buchungen 0,00 €

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Beleghafte Buchungen 2,50 €

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Bareinzahlung Der Kunde zahlt am Schalter oder am Automaten seines Zahlungsdienstleisters Bargeld in Euro auf sein Konto ein

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Gebühr für Bareinzahlung 0,00 €

Kontoeröffnung

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Postident-Verfahren Ja

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Videoident-Verfahren Ja

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Online-Ausweis / Ausweis-App Nein

Degussa Bank Girokonto im Test

Die Degussa Bank definiert Kundennähe neu, indem sie Arbeit und Finanzen vereint. Daher auch die Bezeichnung „WorksiteBank“. Was heißt das? Die Filialen des Unternehmens befinden sich dort, wo die Kunden arbeiten: direkt auf den Betriebsgeländen von Unternehmen. Das ist für Mitarbeiter sicherlich praktisch und zeitsparend. Andere Kunden müssen allerdings Umwege gehen. Nichtsdestotrotz ist das kostenlose Girokonto der Degussa Bank ein durchaus empfehlenswertes Produkt für alle, die es einfach und klar lieben. Mit dieser Strategie fährt das Bankhaus seit nunmehr 50 Jahren – mit Erfolg.

Kontoeröffnung

Das Girokonto der Degussa Bank lässt sich am einfachsten über die Website des Unternehmens beantragen. Möglich ist die Kontoeröffnung darüber hinaus – laut Informationen auf der Website – auch per Brief oder per Telefonbanking. Wer keine großen Umwege in Kauf nehmen möchte, sollte die Formulare online ausfüllen. Benötigt werden nur die gängigen Eckdaten. Die Legitimation als Neukunde erfolgt im Anschluss per Postidentverfahren. Andere Optionen stehen nicht zur Wahl, weder Videoident noch die Eröffnung des kostenlosen Kontos mit dem neuen Personalausweis.

Hinweise auf einen Kontowechselservice finden sich bei der Degussa Bank leider nur im Zusammenhang mit dem Dispokredit. Dort wird auf den kostenlosen Kontoumzugsservice hingewiesen. Worum es sich dabei genau handelt und welche Leistungen die Bank ihren Neukunden im Rahmen eines Kontowechsels bietet, lässt sich den Ausführungen nicht entnehmen.


 

Grundgebühren

Kontoführungsgebühren fallen beim Girokonto der Degussa Bank nicht an. Ein Mindestgehaltseingang muss dabei nicht beachtet werden, auch kein Mindestgeldeingang. Gleichwohl sollten Interessenten einen Blick auf das Preisverzeichnis werfen. Gerade jene, die das Konto nur sporadisch nutzen wollen. Denn wird der Kontoauszug trotz Abholvereinbarung nicht in der Online-Postbox abgerufen, erfolgt eine kostenpflichtige Zusendung, für die fünf Euro berechnet werden.

Bankkarten gehören standardmäßig nicht zum Degussa Bank Girokonto. Sie können jedoch einzeln beantragt werden, was Sinn macht, wenn man das Konto als Hauptbankverbindung nutzen möchte. Denn ohne Karte wäre die Geldversorgung abseits der hauseigenen Bank-Shops nicht möglich. Für die girocard berechnet die Bank jährlich 7,50 €. Wenn zusätzlich eine Kreditkarte gewünscht wird, besteht die Wahl zwischen einer MasterCard (auch in der Gold-Variante), der GlobalCashCard und der VisaCard jährlich.

Zinsen

Zinsen für Guthaben auf dem Girokonto gewährt die Degussa Bank nicht. Auch das Kreditkartenkonto ist unverzinst (bezogen auf Habenzinsen). Auf der anderen Seite müssen Kunden bezahlen, sollten sie das Konto überziehen. Diesbezüglich unterscheidet die Degussa Bank nach wie vor zwischen dem Dispositionskredit und der geduldeten Überziehung. Der eingeräumt Überziehungskredit (Dispo) schlägt aktuell mit 9,90 % p.a. zu Buche. Für eine geduldete Überziehung müssen Kunden 14,50 % p.a. bezahlen. Von daher sollte man das Konto nicht zu lange im Minus belassen.

Zahlungsverkehr

Für den bargeldlosen Zahlungsverkehr sowie die Bargeldversorgung an Automaten ist man bei der Degussa Bank auf eine kostenpflichtige Bankkarte angewiesen. Es sei denn, man hat eine Filiale bzw. einen Bankshop vor Ort. In dem Fall sind Auszahlungen am Schalter entgeltfrei. Gleiches gilt, wenn ein Geldautomat der Degussa Bank, der ING-DiBa oder von einem der Partnerinstitute des CashPool genutzt wird.

Für Barverfügungen an Fremdautomaten fallen mit der girocard die Gebühren an, die Gerätebetreiber festlegt. Sie werden vor der Transaktion angezeigt, sodass man sich immer noch umentscheiden kann. Innerhalb der EU berechnet die Degussa Bank für Automatenabhebungen ein Prozent Gebühren, mindestens 3,95 €, höchstens 5,00 Euro. Im Ausland, wenn es sich um Fremdwährungen handelt, gilt die gleiche Gebühr plus ein Prozent des Verfügungsbetrages, mindestens 3,83 €, maximal 3,83 Euro.

Wird die Kreditkarte genutzt, um an fremden Automaten Geld abzuheben – ob im Inland, in der EU oder im Ausland –, fallen 2,00 %Gebühren an (mindestens 5,00 €). Außer, man hat sich für die GlobalCashCard entschieden. Mit ihr kann weltweit kostenfrei Geld an Automaten abgehoben werden.

Bargeldlos mit Karte zu bezahlen ist in Deutschland und den Euroländern kostenlos. Im Ausland kostet der Einsatz der girocard 1,00 % des Verfügungsbetrages (mindestens 0,77 Euro, maximal 3,83 Euro). Greift man im Ausland auf eine der Degussa Bank Kreditkarten zurück, beläuft sich die Auslandsgebühr auf 0,00 % bei Mastercard und Visa bzw. 1,50 % bei der GlobalCashCard.

Service / Erreichbarkeit

Die Degussa Bank bietet ihren Kunden sowohl das klassische Onlinebanking als auch die Option, Bankgeschäfte per Telefon oder mit Formularen (per Brief) zu erledigen. Beides kann bei der Kontoeröffnung beantragt werden. Zudem betreibt das Unternehmen 280 eigene Bank-Shops. Damit ist es möglich, Aufträge in einer der Filialen zu erteilen. Aber: Viele der Shops sind nicht öffentlich zugängig, weil sie sich auf einem Werks- bzw. Firmengelände befinden. Teilweise kann für die Shops ein Besucherausweis beantragt werden. Das lässt sich vor Ort in Erfahrung bringen. Auf Apps und damit Mobile Banking verzichtet die Degussa Bank derzeit noch.

Dort, wo es eine Degussa Bank Filiale gibt, sind selbstverständlich auch Geldautomaten vorhanden. Hier gilt ebenfalls die Einschränkung, dass nicht alle Automaten für jeden zugänglich sind. Alternativ können Automaten der ING-DiBa oder von Banken des CashPool genutzt werden, dem die Degussa Bank angehört. In der Summe stehen somit knapp 4.300 Geldautomaten zur Verfügung, an denen kostenfrei Geld abgehoben werden kann.

Sicherheit

Der Aspekt Einlagensicherung ist bei der Degussa Bank zweistufig organisiert. Bis 100.000 Euro greift die gesetzliche Einlagensicherung, gewährleistet durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH. Beträge oberhalb dieser Sicherungsgrenze sind durch den Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken geschützt. Die Höhe dieser freiwilligen Sicherungsgrenze orientiert sich am Eigenkapital der Bank. Im Fall der Degussa Bank gilt der Einlagenschutz bis etwa 41 Millionen Euro je Kunde.

Die Sicherheit beim Onlinebanking fußt auf den gängigen Sicherheitsstandards wie dem PIN/TAN-Verfahren. Die persönliche Identifikationsnummer (PIN) ist erforderlich, um Zugang zum kostenlosen Girokonto bzw. zum Onlinebanking zu erhalten. Mit den TAN – Transaktionsnummer – werden die Aufträge bestätigt. Als TAN-Verfahren stehen bei der Degussa Bank iTAN (TAN-Liste), ChipTAN (TAN-Generator) und mTAN (mobile TAN per SMS) zur Wahl. HBCI wird ebenfalls angeboten, in der Version FinTS 3.0.

Fazit zum Degussa Girokonto

Mit der kostenlosen Kontoführung kann die Degussa Bank zwar überzeugen. Komplett kostenfrei ist das Girokonto dadurch allerdings nicht. Denn für die Bankkarten müssen Kunden eine jährliche Gebühr bezahlen. Ganz auf die Karten zu verzichten, ist zweifelsohne möglich. Allerdings recht schwierig, wenn es die einzige Bankverbindung ist. Schließlich bedarf es einer girocard oder aber einer Kreditkarte, um an Automaten Bargeld zu erhalten – insbesondere bei Ausflügen oder Reisen. Ansonsten präsentiert sich das Degussa Bank Girokonto grundsolide, vielleicht ein wenig altbacken. Das liegt daran, dass moderne Optionen wie Videoident oder eine Banking-App (noch) nicht zum Leistungsportfolio des Unternehmens zählen.

 

Wichtige Fragen zum Degussa Girokonto

Gibt es ein Degussa Bank Tagesgeldkonto?

Ja, die Degussa Bank bieten ihren Kunden auch Tagesgeld an. Als Verrechnungskonto dient das kostenlose Girokonto.

Welche Automaten kann ich mit dem Degussa Bank Girokonto kostenfrei nutzen?

Insgesamt sind es über 4.300 Automaten in Deutschland, an denen Kunden der Degussa Bank mit der girocard kostenfrei Geld abheben können. Zum einen handelt es sich um die hauseigenen Automaten in den Bankfilialen der Degussa Bank. Hinzu kommen die Automaten der ING-DiBa und die Geräte, die von CashPool-Banken betrieben werden. Um sich vorab ein Bild zu machen, an welchen Automaten keine Gebühren in Rechnung gestellt werden, lohnt sich ein Blick auf den Automatenfinder der Degussa Bank.

Wie kann ich Geld vom Degussa Bank Girokonto abheben?

Kunden, die eine Filiale der Degussa Bank in der Nähe haben, können am Schalter oder am Geldserviceterminal entgeltfrei Bargeld abheben. Barverfügungen sind mit der girocard oder der Kreditkarte darüber hinaus an Automaten der ING-DiBa und des Cashpool kostenfrei. Im Ausland und an fremden Automaten fallen Gebühren gemäß der Preisliste der Degussa Bank an.

Wie kann ich Geld auf mein Girokonto bei der Degussa Bank einzahlen?

Entweder in einer der Filialen der Degussa Bank oder aber per Überweisung von einem anderen Girokonto. Die dritte Möglichkeit: eine kostenpflichtige Bareinzahlung bei einer anderen Bank zugunsten des Degussa Girokontos.

Gibt es einen Dispositionskredit beim Degussa Bank Girokonto?

Ja, es kann ein Dispokredit beantragt werden. Die Kosten, sollte sich das Konto im negativen Bereich bewegen, belaufen sich auf 9,90 % p.a. (Dispo) bzw. 14,50 % p.a. (geduldeter Überziehungskredit).

Wie erreiche ich die Degussa Bank Hotline?

Der telefonische Kundenservice der Degussa Bank ist montags bis freitags in der Zeit von 8.00 bis 18.30 Uhr unter 069 / 3600 – 5555 erreichbar. Alternativ lassen sich Anfragen auch über das Kontaktformular der Bank stellen.

Ist bei der Degussa Bank ein Mindestgehaltseingang erforderlich?

Nein, die Degussa Bank verlangt bei ihrem kostenlosen Girokonto keinen Mindestgehaltseingang.