- Grundgebühren
- 12
- Zinsen
- 12
- Zahlungsverkehr
- 24
- Service
- 7
- Sicherheit
- 5
- Kreditkarte
- 1
Deutsche Skatbank Trumpfkonto
- Direktbank ohne eigenes Filialnetz
- Dauerhaft kostenlose Kontoführung
- Besonders niedriger Dispo-Zins mit 4.17 Prozent
- Geldabhebung an circa 19.000 Geld- und SB-Automaten bei allen teilnehmenden Volks- und Raiffeisenbanken
- kostenlose Skatbank MasterCard, bei Mindestgehaltseingang von 1000,00 Euro pro Monat oder Guthaben i.H.v. 5000,00 Euro
Produktcheck | |
---|---|
Kontoführung: | 0,00 € |
Dispositionskredit: | 7,93 % |
Guthabenzinsen: | - |
mit Kreditkarte: | kostenlose MasterCard |
Bargeld kostenfrei: (mit Kreditkarte) |
nein |
Eigene Geldautomaten: | 20 |
Tagesgeldkonto: | - |
Partnerbanken: | Volksbanken und Raiffeisenbanken (19.200) |
Mobile Banking: | Ja |
Einlagensicherung (erweitert): | unbegrenzt |
► Alle Produktmerkmale im Detail |
Produktmerkmale im Detail
Allgemeines
Kreditinstitut / Anbieter
Deutsche Skatbank
Bezeichnung
Trumpfkonto
Technisches
Online-Banking
Ja
Mobile Banking
Ja
Smartphone
Ja
Fotoüberweisung
Nein
Eigene Geldautomaten
20
Geldautomaten von Partnerbanken
Volksbanken und Raiffeisenbanken (19.200)
PIN/TAN
Nein
iTAN (entfällt ab September 2019)
Nein
mTAN
Ja
HBCI
Ja
per APP
Ja
chipTAN
Ja
QR-TAN / PhotoTAN
Ja
pushTAN
Ja
Telefonbanking
Nein
Live-Chat (Service)
Nein
Kontowechselservice
Übertragung von Lastschriften
Ja
Übertragung von Daueraufträgen
Ja
Information von Arbeitgeber und Co.
Ja
Service im Onlinebanking nutzbar
Ja
Service nur über APP nutzbar
Nein
gesetzliche Kontowechselhilfe
Ja
Sicherheit
Gesetzliches Einlagensicherungssystem
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
Umfang der gesetzlichen Einlagensicherung
100.000,00 €
Zusätzliches Einlagensicherungssystem
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
Umfang der zusätzlichen Einlagensicherung
unbegrenzt
Grundgebühren und Zinssätze
Mindestgehaltseingang
-
Kontoführungsgebühren
0,00 €
Kontoführungsgebühren bei Mindestgehaltseingang
0.00
Intervall der Zinsgutschrift
-
Sollzins vereinbarter Dispositionskredit (p.a.)
7,93 %
Sollzins für geduldete Überziehungen (p.a.)
7,93 %
girocard / EC-Karte
Art der Karte
Maestro-Card
Anzahl Automaten (Inland)
18300
Infos zu Inlandsautomaten
An allen Geldautomaten der am Bankcard ServiceNetz teilnehmenden Volks-, Raiffeisenbanken und Sparda-Banken
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Kartenausgabegebühr (erstmalig)
-
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
5,00 €
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
5,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
5,00 €
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
5,00 €
Gebühr für Kartensperre
15,00 €
Kosten Ersatzkarte
5,00 €
Kosten Ersatz-PIN
5,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
5,00 €
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung bei eigener Bank
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 %
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Inland
0,00 €
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 %
Barauszahlung an Geldautomaten im Bankenverbund
0,00 €
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Inland
1.00 % vom Abhebungsbetrag, mind. 3.00 € ( 0.00 Euro im Girocard-System)
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an eigenen Geldautomaten im Ausland
-
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
1,00 %
Barauszahlung an fremden Geldautomaten im Ausland
3,00 €
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 %
Bargeldlose Zahlungen innerhalb der EU
0,00 €
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
1,00 %
Bargeldlose Zahlungen in allen anderen Ländern
5,00 €
Tageslimit für Kartenverfügungen (Geldautomaten, bargeldloser Zahlungsverkehr)
1.000,00 €
Kreditkarte
Kreditkartentyp
MasterCard
Anzahl Automaten (Inland)
0
Infos zu Inlandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Anzahl Automaten (Ausland)
0
Infos zu Auslandsautomaten
Kein kostenloses Abheben von Bargeld möglich
Intervall der Zinsgutschrift
-
Gebühr für Kartensperre
15,00 €
Kosten Ersatzkarte
5,00 €
Kosten Ersatz-PIN
5,00 €
Kosten Freischaltung PIN nach Falscheingabe
15,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
2,00 %
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Deutschland
5,00 €
Gebühr für Barauszahlung am Geldautomaten in Euro-Ländern
5,00 €
Tageslimit für Bargeldauszahlung
500,00 €
Auslandseinsatzentgelt
1,00 %
Auslandseinsatzentgelt
-
Entgelt für Euro-Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum
0,00 €
Grundgebühr Hauptkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 20,00 € |
Grundgebühr Hauptkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 20,00 € |
Grundgebühr Zusatzkarte 1. Jahr
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 20,00 € |
Grundgebühr Zusatzkarte Folgejahre
Ab Umsatz | Gebühr |
---|---|
0,00 € | 20,00 € |
Guthabenzins Kreditkartenkonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
0,00 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Sollzins Kreditkartenkonto
Zinssatz | Ab Betrag | Bis Betrag | Gültig ab | Gültig bis |
---|---|---|---|---|
4,17 % | 0,00 € | 0,00 € | unbegrenzt | unbegrenzt |
Sonstige Zahlungsdienste
Kostenfreie Buchungen
50
Beleglose Buchungen
0,10 €
Beleghafte Buchungen
2,00 €
Bareinzahlung
per Reisebank 5,00 Euro
kostenfrei aufladbarer Betrag
0 €
Gebühr für Bareinzahlung (absolut)
-
Kontoeröffnung
Postident-Verfahren
Ja
Videoident-Verfahren
Ja
Online-Ausweis / Ausweis-App
Nein
Das Deutsche Skatbank TrumpfKonto im Test
Die Deutsche Skatbank versteht sich als Anlaufstelle für Vereine, Geschäfts- und Privatkunden. Gegründet wurde das Unternehmen 2007 als unselbstständige Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land. Der Name ist der Spielkartentradition in der Region geschuldet und soll darüber hinaus – erklärt die Deutsche Skatbank – die bundesweite Erreichbarkeit unterstreichen. Dabei gilt das Motto: „Mehr als direkt“. Denn obwohl sich das Angebot auf das reine Onlinebanking konzentriert, steht das Bankhaus seinen Kunden auch telefonisch persönlich zur Verfügung, egal ob es sich um die Altersvorsorge oder das kostenlose Girokonto handelt.
Kontoeröffnung
Privatkunden, die keine Filiale der VR-Bank Altenburger Land in ihrer Nähe haben, können das Deutsche Skatbank TrumpfKonto ausschließlich online eröffnen. Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten und erstreckt sich über mehrere Formularseiten. Benötigt werden in erster Linie die persönlichen Daten wie Name, Anschrift und Kontaktmöglichkeiten. Darüber hinaus fragt die Skatbank unter anderem, ob zum kostenlosen Girokonto eine Kreditkarte ausgestellt werden soll. Der fertig ausgefüllte Antrag kann später selbst ausgedruckt oder fix und fertig von der Skatbank angefordert werden.
Verpflichtend ist auch bei der Deutschen Skatbank die Legitimation. Neukunden haben dazu zwei Möglichkeiten. Sie können in einer der zwölf Filialen der Volksbank Altenburger Land vorstellig werden und sich dort ausweisen. Die andere Option ist das für Direktbanken gängige Postidentverfahren. Weitere Wahlmöglichkeiten wie das Videoident-Verfahren oder die Online-Legitimation mit dem neuen Personalausweis gibt es nicht.
Ein wenig suchen müssen Neukunden der Skatbank, wenn sie den Kontowechselservice in Anspruch nehmen wollen. Aktive Hilfe leistet das Unternehmen nicht. Stattdessen werden mehrere Musterbriefe und Checklisten zur Verfügung gestellt. Etwa ein Informationsschreiben, mit dem Versicherungen, der Arbeitgeber und andere Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden können.
Grundgebühren
Für die Kontoführung beim TrumpfKonto zahlen Kunden der Skatbank nicht einen Cent. Diese Regelung ist nicht an einen Mindestgehaltseingang oder einen Mindestgeldeingang gebunden. Ebenfalls inklusive ist die SkatbankCard. Nicht vorgesehen ist ein Startguthaben oder ein anderer Bonus für Neukunden. Zu beachten: Kunden die sich für das mobileTAN-Verfahren entscheiden, zahlen für jede SMS eine Gebühr in Höhe von 0,10 €.
Wer zusätzlich zum kostenlosen Girokonto eine Kreditkarte wünscht, hat bei der Skatbank die Wahl zwischen der Skatbank MasterCard und der MasterCard Basic. Für die Basic-Variante wird eine Jahresgebühr von 20 Euro verlangt. Bei der MasterCard für Privatkunden muss ein monatlicher Gehalts-, Lohn- oder Renteneingang in Höhe von mindestens 1.000 Euro verbucht oder aber ein Guthaben von mindestens 5.000 Euro vorhanden sein, damit die Jahresgebühr für die Kreditkarte erlassen wird. Anderenfalls berechnet die Skatbank auch hier 20 Euro pro Jahr.
Zinsen
Die Skatbank gehört zu den wenigen Kreditinstituten, die das Guthaben auf dem laufenden Konto noch verzinsen – zwar nur minimal, aber immerhin. Allerdings müssen dafür einige Bedingungen erfüllt werden. Zum einen wird der Guthabenzins nur für Guthaben ab 1.500 Euro gewährt. Zum anderen muss das Konto einen regelmäßigen Eingang von Lohn, Gehalt oder Rente aufweisen. Gezahlt werden die Zinsen bis zu einem Betrag von zwei Millionen Euro. Für jeden Cent darüber werden auch Privatkunden Straf- bzw. Negativzinsen in Rechnung gestellt.
Als absolut kundenfreundlich können die Dispo-Konditionen der Skatbank bezeichnet werden. Eingeräumt wird der Dispositionskredit bei einem regelmäßigen Gehaltseingang (oder Lohne bzw. Rente). Gerät das Konto ins Minus, berechnet die Skatbank lediglich 7,93 % p.a. Dispositionszinsen. Dieser Zinssatz gilt auch für die geduldete Überziehung, also wenn die eigentliche Kreditlinie überschritten wird.
Zahlungsverkehr
Einen Automaten zu finden, an denen sie mit ihrer girocard kostenlos Geld abheben können, sollte Kunden der Skatbank nicht sonderlich schwerfallen. Sie können sämtliche Geldautomaten der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland kostenfrei nutzen. Bei fremden Automaten, die dem girocard-System angeschlossen sind, fällt das vom Betreiber festgelegte Kundenentgelt an. Für Bargeldabhebungen an sonstigen Geldautomaten erhebt die Skatbank eine Gebühr von einem Prozent des Verfügungsbetrags, mindestens -. Barzahlungen mit der girocard sind kostenlos.
Bargeld mit der Kreditkarte der Deutschen Skatbank abzuheben, ist etwas teurer. Hierfür verlangt die Skatbank eine Gebühr in Höhe von 2,00 %, mindestens 5,00 €. Mit der Karte in Geschäfte, Hotels oder Restaurants zu bezahlen, ist indes kostenfrei. Über ein mögliches Auslandseinsatzentgelt gibt das Preisleistungsverzeichnis der Deutschen Skatbank leider keine Auskunft.
Service / Erreichbarkeit
Die Deutsche Skatbank ist zwar eine Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land – die ihrerseits zwölf Filialen betreibt –, hat aber keine eigene Filiale. Von daher ist Filialbanking nicht möglich. Auch Telefonbanking wird von der Direktbank nicht angeboten. Wohl aber das klassische Onlinebanking und das moderne Mobilebanking via App. Dazu greift die Skatbank auf die VR-Banking-App zurück (VR: Volksbanken und Raiffeisenbanken). Denn die Deutsche Skatbank ist Mitglied im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. – wodurch Skatbank-Kunden rund 12.600 Geldautomaten kostenlos nutzen können.
Sicherheit
Welches TAN-Verfahren beim Onlinebanking zum Einsatz kommen soll, müssen Neukunden der Deutschen Skatbank bereits bei der Kontoeröffnung entscheiden. Zur Wahl stehen mobileTAN, smartTAN und HBCI als Software- sowie als Chipkarten-Version. Das mobileTAN-Verfahren ist kostenpflichtig. Für jede SMS, mit der eine Transaktionsnummer übermittelt wird, verlangt die Deutsche Skatbank eine Gebühr von 0,10 €. Kunden, die das smartTAN-Verfahren nutzen möchten, benötigen einen TAN-Generator, den die Bank zur Verfügung stellt.
Die Einlagensicherung ist bei der Deutschen Skatbank durch die Mitgliedschaft im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken klar geregelt. Es greifen zwei Mechanismen. Einmal durch die BVR Institutssicherung GmbH und zum anderen durch die freiwillige Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken. Dadurch sind die Einlagen der Kunden vollumfänglich abgesichert.
Fazit zum Deutsche Skatbank TrumpfKonto
Die Stiftung Warentest hat die Deutsche Skatbank für ihren günstigen Dispositionskredit bereits mehrfach zum Testsieger gekürt. Eine Auszeichnung, die für Top-Konditionen spricht. Und genau mit diesem Pfund kann die Deutsche Skatbank wuchern.
Die Kontoführung ist kostenlos und unter gewissen Voraussetzungen wird sogar ein Guthabenzins gezahlt. Das ist angesichts der Höhe der aktuellen Zinsen zwar eher nebensächlich, unterstreicht aber ganz klar das Ansinnen der Direktbank, beste Konditionen zu bieten. Kleine Schwächen offenbart die Deutsche Skatbank bei den laufenden Kosten, etwa für die mobileTAN. Doch alles in allem halten Kunden mit dem kostenlosen Girokonto der Skatbank tatsächlich einen Trumpf in der Hand.
Wichtige Fragen zum Deutsche Skatbank TrumpfKonto
Wie kann ich Geld auf das TrumpfKonto der Deutschen Skatbank einzahlen?
Da die Deutsche Skatbank keine eigenen Filialen unterhält, sind Bareinzahlungen nur über Umwege möglich. Zum einen über eine Überweisung. Zum anderen, indem der Betrag bar am Schalter einer anderen Bank eingezahlt wird – gegen Gebühr.
Bietet die Deutsche Skatbank auch ein Tagesgeldkonto und/oder ein Depot?
Das Produktportfolio der Deutschen Skatbank umfasst ein Tagesgeldkonto. Ein Depot kann indes nicht eröffnet werden.
An welchen Geldautomaten kann mit der girocard kostenlos Geld abheben?
Kostenlose Bargeldverfügungen mit der girocard sind allen Geldautomaten der Volksbanken und Raiffeisenbanken möglich. An Fremdautomaten muss ein Kundenentgelt oder – wenn der Automat nicht zum girocard-System gehört – eine Gebühr in Höhe von 1,00 %, mindestens 3,00 €, bezahlt werden.
Hat die Deutsche Skatbank auch eine telefonische Hotline?
Ja, die Deutsche Skatbank kann bei Fragen und Problemen auch telefonisch erreicht werden. Der Kundenservice steht von Montag bis Freitag in der Zeit von 8 bis 18 Uhr unter 03447 / 51 55 755 Rede und Antwort.
Wie hoch ist der Mindestgehaltseingang beim TrumpfKonto der Skatbank?
Die Kontoführung ist bei der Deutschen Skatbank unabhängig von einem Gehaltseingang kostenlos. Damit auch die Kreditkarte kostenlos ist, muss ein monatlicher Gehalts-, Lohn- oder Renteneingang von mindestens 1.000 Euro verbucht werden. Für die Guthabenverzinsung auf dem TrumpfKonto gilt lediglich, dass Rente, Lohn oder Gehalt auf das Konto überwiesen werden müssen.
Wie erhalte ich meine Kontoauszüge für das Deutsche Skatbank TrumpfKonto?
Neukunden der Deutschen Skatbank können beim Kontoantrag entscheiden, ob sie ihre Kontoauszüge online abrufen wollen oder an den Automaten der teilnehmenden Volksbanken und Raiffeisenbanken.