Festgeldkonto

Funktionsweise

Ein Festgeldkonto ist eine Form des so genannten Termingeldes. Während der Sparer beim Tagesgeldkonto täglich an sein Geld heran kann, dafür aber eine variable Verzinsung in Kauf nehmen muss, wird Festgeld immer über eine zu Vertragsbeginn vereinbarte Laufzeit angelegt und während dieser Laufzeit fest verzinst.

Dem Nachteil bezüglich der Liquidität eines solchen Festgeldkontos steht also der Vorteil einer planbaren und fest vereinbarten Verzinsung gegenüber, welche vollkommen unabhängig von der Entwicklung des Zinsniveaus am Geldmarkt ist.

Festgeldkonten kann man ab einem Monat Laufzeit eröffnen und nach oben hin sind die Grenzen meist nur durch die Banken gesetzt, welche sich keine 10 oder 20 Jahre an einen bestimmten Zinssatz binden wollen. In der Praxis haben sich maximale Laufzeiten von 36 bis 72 Monaten herauskristallisiert.

Wer sein Geld noch länger anlegen will, für den haben die Banken das Instrument der Prolongation eingeführt. Hierbei muss kurz vor Ende der Laufzeit der Anleger entweder seine Zustimmung zur Wiederanlage seines Geldes zum dann gültigen Zinssatz geben, oder er kündigt das Festgeldkonto, welches sonst automatisch verlängert wird. Die Vorgehensweise ist hier von Bank zu Bank unterschiedlich, weshalb sich ein Sparer, der dieses Instrument in Anspruch nehmen will, bei seiner kontoführenden Bank informieren sollte, wie die Vorgehensweise im speziellen Fall ist.

Festgeld-Vergleich

Um Ihnen einen Überblick über die das Niveau derzeitiger Festgeldzinsen zu verschaffen, stellen wir Ihnen nachfolgend einige ausgewählte Angebote und deren Verzinsung in unserem Festgeldvergleich vor:

Anbieter	Zinssatz (p.a.)	Rendite	Zinsertrag	Auszahlung	Einlagen- sicherung	Zins gilt für*	Zum Angebot
BIGBANK Festgeld	4,35 %	17,40 %	1.740,00 €	11.740,00 €	100.000 Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Die Bank mit den höchsten Zinsen. Zinssatz gilt für Zinszahlung bei Fälligkeit des Sparbetrags.
Bank of Scotland Festgeld	4,00 %	16,00 %	1.600,00 €	11.600,00 €	250.000 Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Testsieger der Stiftung Warentest in "Finanztest" (01/2012) bei 5 Jahren Laufzeit.
IKB direkt Festgeld	3,90 %	15,60 %	1.560,00 €	11.560,00 €	654,75 Mio. Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Testsieger der Stiftung Warentest in "Finanztest" (01/2012) bei 3 Jahren Laufzeit.
Credit Europe Bank Festgeld	3,50 %	14,00 %	1.400,00 €	11.400,00 €	100.000 Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Jährliche oder monatliche Zinsgutschriften bei längeren Anlagezeiträumen.
SWK Bank Festgeld	3,40 %	13,60 %	1.360,00 €	11.360,00 €	100.000 Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Keine Begrenzung der Anlagesumme. Zinseszinseffekt nutzbar.
TARGOBANK Festgeld	3,00 %	12,00 %	1.200,00 €	11.200,00 €	197 Millionen Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Wöchentliche Zinsanpassung. Laufzeiten von 7 Tagen bis 6 Jahre.
CosmosDirekt VorsorgeKonto	2,90 %	11,60 %	1.160,00 €	11.160,00 €	unbegrenzt	N,B	Kontoantrag
	Zum 1. jedes Monats verfügbar. Dank unbegrenzter Laufzeit als Altersvorsorge geeignet.
HKB Bank Festgeld	2,90 %	11,60 %	1.160,00 €	11.160,00 €	100.000 Euro zu 100 Prozent	N	Kontoantrag
	Sehr attraktive Zinsen bei 12 Monaten Laufzeit. Jährliche Zinszahlung bei längeren Laufzeiten.
Mercedes-Benz Bank Festgeld	2,80 %	11,20 %	1.120,00 €	11.120,00 €	290 Millionen Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 6 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
comdirect bank Laufzeitkonto	2,80 %	11,20 %	1.120,00 €	11.120,00 €	109,45 Millionen Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Laufzeiten von sechs Monaten bis zehn Jahren. 500,- Euro Mindesteinlage.
Volkswagen Bank Sparbrief	2,50 %	10,00 %	1.000,00 €	11.000,00 €	1,305 Milliarden Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren. Hohe Einlagensicherung.
Wüstenrot Bank Termingeld	1,88 %	7,52 %	752,00 €	10.752,00 €	125,786 Millionen Euro	N,B	Kontoantrag
	Verfügungen jederzeit während der Laufzeit und Einlage auch in Raten möglich.
Norisbank Termingeld	1,50 %	6,00 %	600,00 €	10.600,00 €	60 Millionen Euro pro Kunde	N,B	Kontoantrag
	Keine Mindesteinlage. Angebot für Neu- und Bestandskunden.
1822direkt Anlagekonto	1,50 %	6,00 %	600,00 €	10.600,00 €	betragsmäßig unbegrenzt	N,B	Kontoantrag
	Einlagensicherung in unbegrenzter Höhe.

Stand: 04.02.2012

Steuerliche Behandlung

Festgeldzinsen werden steuerlich ebenso behandelt wie Girokonto-Zinsen oder Zinserträge aus Anleihen. Oberhalb des Sparerfreibetrages von 801 Euro pro Person, welcher ab 2009 durch den gleich hohen Sparerpauschbetrag abgelöst wird, müssen alle bis zum 31. Dezember 2008 ausgeschütteten Zinsen mit dem persönlichen Steuersatz des Anlegers versteuert werden.

Ab dem 1. Januar 2009 gilt dann die bereits vieldiskutierte Abgeltungssteuer, welche Zinserträge mit einem pauschalen Steuersatz von 25 Prozent zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und der eventuell anfallenden Kirchensteuer belegt. Ohne Kirchensteuer werden dann also 26,35 Prozent der Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrages abgezogen und von der Bank direkt ans Finanzamt abgeführt.

Sparer mit einem hohen Grenzsteuersatz profitieren also von der Abgeltungssteuer, während auch Sparer mit einem Grenzsteuersatz von unter besagten 25 Prozent keine Verschlechterung befürchten müssen, denn sie können sich zuviel gezahlte Steuern im Zuge ihrer Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Sicherheit

Einlagen von Privatkunden auf Festgeldkonten deutscher Kreditinstitute sind bestmöglich abgesichert. Alle Banken müssen der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) angeschlossen sein, um hizulande Finanzprodukte zu vertreiben. Die EdB sichert seit dem 01.01.2011 die Einlagen aller Kunden auf Konten deutscher Banken zu 100 Prozent bis zu einer maximalen Entschädigungssumme von 100.000 Euro ab - und das pro Bank.

Im Konkursfall springen bei den meisten Banken darüber hinaus zusätzliche Sicherungsfonds und -systeme ein, welche dem Anleger die vollständige Rückzahlung von Einlagen und bereits ausgeschütteten Zinsen garantieren. Allen Sicherungssystemen ist dabei gemein, dass die Höhe der Absicherung pro Kunde für jeden erdenklichen Fall ausreicht. Eine detaillierte Übersicht über die verschiedenen Sicherungsfonds der Banken aus unserem Festgeldvergleich finden Sie auf unserer folgenden Seite:

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