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Dispokredit

Der Dispokredit (eigentlich Dispositionskredit oder Überziehungskredit genannt), wird Ihnen von Ihrer Bank bei regelmäßigem Gehaltseingang und entsprechend Ihrer Bonität im Rahmen Ihres Girokontos gewährt. Mit einem solchen Dispokredit können Sie kurzfristig über Geld verfügen, welches Sie für unvorhergesehene oder größere Ausgaben benötigen, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.

Der Ausgleich des Dispokredites kann in von Ihnen frei wählbaren Raten erfolgen. Jedoch sollten Sie dabei beachten, dass die Zinsen auf einen solchen Dispokredit je nach Kreditinstitut mehr als 10 Prozent p.a. betragen können und Sie ein längerer Aufenthalt im Bereich Ihres Dispokredites einiges an Zinsen kostet.

Dispozinsen im Vergleich

Nachfolgend haben wir Ihnen in einem kurzen Dispokredit-Vergleich die Zinsen der einzelnen Anbieter aus unserem Girokontovergleich gegenüber gestellt:

GLS Bank - PrivatgirokontoPrivatgirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 0,00%
    geduldet: 7,31%
  • GLS Bank
Deutsche Skatbank - TrumpfkontoTrumpfkonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 4,18%
    geduldet: 4,18%
    Dispo - Kreditkarte: 4,17%
  • Deutsche Skatbank
Deutsche Skatbank - Trumpfkonto BusinessTrumpfkonto Business
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,18%
    geduldet: 6,18%
  • Deutsche Skatbank * 3 Monate kostenfreie Kontoführung
comdirect bank - Girokonto Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,50%
    geduldet: 11,00%
    Dispo - Kreditkarte: 6,50%
  • comdirect bank * 100 Euro + 2 Euro Kontogutschrift/ Monat
Triodos Bank - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,68%
    geduldet: 6,68%
  • Triodos Bank
DKB - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,90%
    geduldet: 6,90%
    Dispo - Kreditkarte: 6,90%
  • DKB * "Aktivkunden"-Status im 1. Jahr
DKB Bank - StudentenStudenten
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,90%
    geduldet: 6,90%
    Dispo - Kreditkarte: 6,90%
  • DKB Bank * Gutscheincode für ISIC-Studentenausweis (1 Jahr)
DKB - DKB-Cash u18DKB-Cash u18
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,90%
    geduldet: 6,90%
  • DKB
ING-DiBa - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,99%
    geduldet: 6,99%
    Dispo - Kreditkarte: 6,99%
  • ING-DiBa * 100 Euro Dankeschön
ING-DiBa - Girokonto StudentGirokonto Student
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 6,99%
    geduldet: 6,99%
  • ING-DiBa
EDEKABANK AG - EDEKA-KontoEDEKA-Konto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,34%
    geduldet: 7,34%
    Dispo - Kreditkarte: 7,34%
  • EDEKABANK AG * Bis zu 50 Euro Einkaufsgutschrift
1822direkt - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,43%
    geduldet: 7,43%
    Dispo - Kreditkarte: 7,43%
  • 1822direkt * 100 Euro Willkommensprämie + 50 Euro bei Empfehlung
1822direkt - Girokonto für Studenten und AzubisGirokonto für Studenten und Azubis
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,43%
    geduldet: 7,43%
  • 1822direkt * 100 Euro Willkommensprämie + 50 Euro bei Empfehlung
1822direkt - 1822MOBILE Girokonto1822MOBILE Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,43%
    geduldet: 7,43%
  • 1822direkt * 25 Euro Best-Choice-Gutschein
Santander Consumer Bank - GiroStartGiroStart
TARGOBANK - Online-KontoOnline-Konto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,47%
    geduldet: 7,47%
    Dispo - Kreditkarte: 13,62%
  • TARGOBANK
Fidor Bank - Smart GirokontoSmart Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,49%
    geduldet: 7,49%
    Dispo - Kreditkarte: 5,99%
  • Fidor Bank
DKB  - Business-GirokontoBusiness-Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,50%
    geduldet: 12,00%
  • DKB
EthikBank - Online-GirokontoOnline-Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,50%
    geduldet: 12,25%
  • EthikBank
Consorsbank - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,75%
    geduldet: 7,75%
    Dispo - Kreditkarte: 7,75%
  • Consorsbank
Commerzbank - PremiumKontoPremiumKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,75%
    geduldet: 10,25%
  • Commerzbank * 100 Euro Startguthaben
PSD Bank Nord - GiroDirekt OnlineGiroDirekt Online
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,88%
    geduldet: 7,88%
    Dispo - Kreditkarte: 8,14%
  • PSD Bank Nord * 100 Euro Startguthaben
Deutsche Bank - BestKontoBestKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,90%
    geduldet: 14,90%
  • Deutsche Bank
Deutsche Bank - AktivKontoAktivKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,90%
    geduldet: 14,90%
  • Deutsche Bank * 0 EURO Kontogebühren
Deutsche Bank - Business AktivKontoBusiness AktivKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,90%
    geduldet: 14,90%
  • Deutsche Bank
Deutsche Bank - Business BestKontoBusiness BestKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,90%
    geduldet: 14,90%
  • Deutsche Bank
Deutsche Bank - Business PlusKontoBusiness PlusKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,90%
    geduldet: 14,90%
  • Deutsche Bank
Deutsche Bank - Business KomfortKontoBusiness KomfortKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,95%
    geduldet: 14,95%
  • Deutsche Bank
Postbank - Business GiroBusiness Giro
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,99%
    geduldet: 16,99%
  • Postbank * 200 Euro + 6 Monate ohne Kontoführungsentgelt
Postbank - Business Giro aktivBusiness Giro aktiv
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,99%
    geduldet: 16,99%
  • Postbank * 200 Euro + 6 Monate ohne Kontoführungsentgelt
Postbank - Business Giro aktiv plusBusiness Giro aktiv plus
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 7,99%
    geduldet: 16,99%
  • Postbank * 200 Euro + 6 Monate ohne Kontoführungsentgelt
netbank - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,00%
    geduldet: 8,00%
    Dispo - Kreditkarte: 8,00%
  • netbank
Santander Consumer Bank - BestGiroBestGiro
Santander Bank - Santander 1|2|3  GirokontoSantander 1|2|3 Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,05%
    geduldet: 8,05%
    Dispo - Kreditkarte: 8,05%
  • Santander Bank * Bis zu 108 Euro Bonus im Jahr möglich
TARGOBANK - Starter-KontoStarter-Konto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,40%
    geduldet: 8,40%
    Dispo - Kreditkarte: 13,62%
  • TARGOBANK
Postbank - Giro extra plusGiro extra plus
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,68%
    geduldet: 12,60%
    Dispo - Kreditkarte: 8,68%
  • Postbank * Bis zu 200 Euro Gutschein-Prämie + 50 Euro für eine Empfehlung
Augsburger Aktienbank - Girokonto KomfortGirokonto Komfort
N26 - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,90%
    geduldet: 8,90%
  • N26
N26 - Business GirokontoBusiness Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,90%
    geduldet: 8,90%
  • N26
Audi Bank - Girokonto Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,99%
    geduldet: 8,99%
    Dispo - Kreditkarte: 8,99%
  • Audi Bank * kostenlose VISA Card pur
Volkswagen Bank - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,99%
    geduldet: 8,99%
    Dispo - Kreditkarte: 8,99%
  • Volkswagen Bank * kostenlose VISA Card pur
o2 - Banking KontoBanking Konto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 8,99%
    geduldet: 13,90%
    Dispo - Kreditkarte: 8,99%
  • o2 * zusätzliches Datenvolumen + 10 Euro Amazon-Gutschein
Sparda-Bank München - SpardaYoung+ (10. - 17. Lebensjahr)SpardaYoung+ (10. - 17. Lebensjahr)
Commerzbank - HerbstkontoHerbstkonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 9,75%
    geduldet: 12,25%
  • Commerzbank * 100 Euro Startguthaben
Commerzbank - KlassikGeschäftskontoKlassikGeschäftskonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 9,75%
    geduldet: 12,25%
  • Commerzbank * Willkommensgeschenk
Ferratum Bank - GirokontoGirokonto
BB Bank - GirokontoGirokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 9,90%
    geduldet: 9,90%
    Dispo - Kreditkarte: 9,90%
  • BB Bank * 50 Euro Startguthaben
Degussa Bank - GiroKontoGiroKonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 9,90%
    geduldet: 14,50%
    Dispo - Kreditkarte: 9,90%
  • Degussa Bank * Mind. 50 Euro Willkommensbonus + Zusatzaktion
Postbank  - Giro plusGiro plus
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 10,55%
    geduldet: 14,95%
  • Postbank * Bis zu 250 Euro Prämie
Postbank - Giro direktGiro direkt
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 10,55%
    geduldet: 14,95%
  • Postbank * 150 Euro Prämie für Neukunden
Postbank - Giro start direktGiro start direkt
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 10,55%
    geduldet: 14,95%
    Dispo - Kreditkarte: 10,55%
  • Postbank * Postbank Vorteilswelt
Postbank  - Fohlen-KontoFohlen-Konto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 10,55%
    geduldet: 14,95%
  • Postbank * Borussia Mönchengladbach Trikot gratis
norisbank - Top-GirokontoTop-Girokonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 10,85%
    geduldet: 13,25%
    Dispo - Kreditkarte: 10,85%
  • norisbank * Prämie für eine Empfehlung
Wüstenrot direct - Top Giro Top Giro
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 10,87%
    geduldet: 14,87%
    Dispo - Kreditkarte: 10,87%
  • Wüstenrot direct * 80 Euro Startguthaben
Wüstenrot direct - Top Giro für junge LeuteTop Giro für junge Leute
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 10,87%
    geduldet: 14,87%
  • Wüstenrot direct * 80 Euro Startguthaben
Sparda-Bank Berlin - Girkonto PlusGirkonto Plus
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 11,60%
    geduldet: 11,60%
    Dispo - Kreditkarte: 11,66%
  • Sparda-Bank Berlin
Deutsche Apotheker- und Ärztebank - Girokonto StudentenGirokonto Studenten
Cronbank - GeschäftskontoGeschäftskonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 11,75%
    geduldet: 16,25%
  • Cronbank
TARGOBANK - Komfort-KontoKomfort-Konto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 12,43%
    geduldet: 15,43%
    Dispo - Kreditkarte: 13,62%
  • TARGOBANK
Fidor Bank - Smart GeschäftskontoSmart Geschäftskonto
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 12,50%
    geduldet: -
  • Fidor Bank
Wirecard - Prepaid TrioPrepaid Trio
  • Sollzinssätze
    Dispobereich: 18,90%
    geduldet: 18,90%
  • Wirecard

Wie Sie oben stehendem Dispokredit Vergleich entnehmen können, reicht die Spanne an Zinsen von derzeit unter 7 Prozent p.a. bei der DKB oder der Fidor Bank bis hin zu fast 11 Prozent p.a. bei der Wüstenrot Bank und gar 12,59 Prozent p.a. beim TARGOBANK Girokonto – ein Zinsunterschied von ca. 40 Prozent zwischen den Anbietern. Dispo- und Überziehungszinsen sind natürlich auch Bestandsteil unseres Hauptvergleiches und werden bei der Ermittlung der Gesamtkosten aller von uns verglichenen Girokonten im Rahmen unseres Girokontorechners berücksichtigt:

Schutz vor Dispofalle: Banken müssen günstigere Finanzierung anbieten

Verbraucher, die ihren Dispositionskredit dauerhaft in erheblicher Höhe in Anspruch nehmen, geraten schnell in eine Schuldenfalle. Ein neues Gesetz soll Bankkunden in Zukunft besser davor schützen. Banken müssen Kunden mit exzessiver Disponutzung beratend zur Seite stehen und kostengünstigere Alternativen anbieten. Laut Gesetz ist das dann der Fall,

„wenn der Darlehensnehmer eine ihm eingeräumte Überziehungsmöglichkeit ununterbrochen über einen Zeitraum von sechs Monaten und durchschnittlich in Höhe eines Betrags in Anspruch genommen hat, der 75 Prozent des vereinbarten Höchstbetrags übersteigt.“

Wenn sich ein langfristiger Finanzierungsbedarf abzeichnet, sind Banken angehalten, dem Kunden eine andere, günstige Finanzierung zum Umschulden anzubieten. In der Regel handelt es sich dann um einen Ratenkredit. Zwar ist dieser nicht so flexibel wie ein Dispo, auf Dauer aber wesentlich günstiger. Gesetzliche Grundlage der „Beratungspflicht bei Inanspruchnahme der Überziehungsmöglichkeit“ ist der neue § 504 a des im März 2016 in Kraft getretenen Gesetzes zur Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie und zur Änderung handelsrechtlicher Vorschriften.

Bank kann Dispokredit kündigen

Unter bestimmten Voraussetzungen kann die Bank den Dispokredit auch kündigen. Dies ist dann der Fall, wenn dieser auch weiter überstrapaziert wird oder der Kunde die Überschuldungsangebote seiner Hausbank immer wieder ablehnt. Im Allgemeinen wird eine Frist von 30 Tagen als ausreichend angesehen. Zum Ablauf dieser Frist muss die Schuld vollständig getilgt sein. Bei Vorliegen bestimmter Umstände, z. B. der deutlichen Verschlechterung der Vermögensverhältnisse durch Arbeitslosigkeit, kann auch der Girokontovertrag fristlos gekündigt werden.

Dispokredit nur kurzfristig nutzen!

Zwar verlockt die hohe Flexibilität hinsichtlich Inanspruchnahme und Tilgung, trotzdem ist der Dispokredit nur zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe geeignet. Durch die hohen Zinsen ist dieser nicht für eine dauerhafte Inanspruchnahme gedacht.

Wer übergangsweise einen höheren Finanzbedarf hat, sollte bevorzugt auf verfügbare Geldreserven zurückgreifen. Diese liegen beispielsweise auf Tagesgeldkonten oder Sparbüchern.

Rahmenkredit als zinsgünstige Alternative zum Dispokredit

Eins zeigt Ihnen unser Dispokredit Vergleich aber auch: es ist oftmals sinnvoller, entweder einen günstigen Ratenkredit anstelle eines Dispokredites aufzunehmen oder aber auf alternative Angebote wie zum Beispiel den Rahmenkredit der Volkswagen Bank zurückzugreifen, der Ihnen im Vergleich mit dem Dispokredit eines normalen Girokontos folgende Vorteile bietet:

  • Individueller Kreditrahmen mit einem Nettodarlehensbetrag ab 2.500,- bis 25.000,- Euro
  • Sie erhalten Ihren Kreditrahmen auf unbegrenzte Laufzeit
  • Die Bereitstellung und Kontoführung des ComfortCredits ist für Sie kostenlos
  • Sie verfügen über den Gesamtbetrag oder Teilbeträge Ihres Kreditrahmens einfach per Online-Banking
  • Sie zahlen monatlich mindestens 2 % des in Anspruch genommenen Kreditbetrages zurück (mindestens 50,- Euro) oder nutzen jederzeit die Möglichkeit einer Sondertilgung
  • Sie erhalten monatlich einen kostenlosen Online-Kontoauszug
  • Gehen Sie im Fall von Arbeitslosigkeit auf Nummer sicher: optional mit kostengünstiger KreditPlus Versicherung

Freie Verwendung, so zum Beispiel auch für den Ablösen eines bereits in Anspruch genommenen wesentlich teureren Dispokredites auf Ihrem Girokonto. Mehr Informationen sowie die Möglichkeit zum Beantragen eines Rahmenkredites:

Rahmenkredite (Abrufkredite) im Vergleich

Rahmenkredite als Alternative zum Dispokredit immer beliebter

Immer mehr Verbraucher erkennen die Vorzüge der niedrigeren Zinsen von Rahmenkrediten gegenüber Dispokrediten. So wundert es denn auch nicht, dass laut Studie der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) die Nutzung von Rahmenkrediten seit 2010 stetig steigt, während die Nutzung von Dispokrediten seit 2013 rückläufig ist:

Quellen:

  • GfK Studie "Konsum- und Kfz-Finanzierung"

Fragen & Antworten

Sie haben Fragen zu diesem Produkt? Hier haben Sie die Möglichkeit eigene Fragen zustellen, welche dann durch unser fachkundiges Redaktionsteam beantwortet werden.

  1. Gudrun Sonja Christensen fragte am #

    Ist es möglich, bei Ihnen einen Rahmenkredit in Höhe von 7500,- € zu erhalten zu dem von Ihnen angebotenen Zinssatz von 6,74%?
    Mein monatl. Einkommen beträgt 2.200,- €. Ich bin Beamtin und inzwischen Pensionärin

    1
    • Antwort der Redaktion vom 5. April 2013 um 19:15: #

      Das kann Ihnen nur die Bank nach Prüfung Ihrer Bonität beantworten. Wir sind ein reines Vergleichsportal, können also nicht stellvertretend für Banken derartige Zusagen geben.

      2
  2. Hildegard Klein fragte am #

    Sehr geehrte Damen und Herren,
    ich würde gerne meinen Dispokredit ablösen. Er beträgt 3000 Euro. Gewähren sie in dieser Höhe auch Kredite und wie wären die Bedingungen und Zinsen?

    3
    • Antwort der Redaktion vom 27. Mai 2013 um 11:37: #

      Wir sind keine Bank, sondern ein Vergleichsportal. Von daher können wir auch keine Kredite gewähren, würden für Ihren Fall aber auf einen Abrufkredit-Vergleich oder Ratenkreditvergleich unseres Partnerportals Ratenkredite.net verweisen.

      4

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