Newsletter abonnieren

Dispozinsen der 100 größten Banken in Deutschland im Vergleich

Überall sinken die Zinsen, nur beim Dispokredit spürt der Bankkunde davon wenig. Das liegt nicht unbedingt daran, dass der Dispozins nicht ebenfalls nachgibt. Viel eher sind die Zinsen für Dispositionskredite vielfach so hoch, dass eine minimale Senkung nichts an dieser Tatsache ändert. Teilweise verlangen Banken weiterhin deutlich zweistellige Prozentsätze.

Nachfolgend haben wir aus der – jährlich vom Bundesverband deutscher Banken nach Bilanzsumme erstellten – Liste der 100 größten Kreditinstitute all jene herausgesucht, die ein eigenes Girokonto anbieten und die entsprechenden Dispozinsen abgefragt.

Erhebung der Dispozinsen – Dispozins im Durchschnitt

Insgesamt bieten 55 der 100 größten deutschen Finanzinstitute ein Girokonto mit Dispozinsen an – manche sogar mehrere. Stehen mehrere Kontomodelle zur Auswahl, haben wir uns in der Regel für die Standardvariante entschieden. Premium-Modelle mit niedrigeren Zinsen wurden aufgrund der oft teuren Gebühren nicht betrachtet.

Dispozinsen der Dispozinsen der 100 größten Banken in Deutschland

Durchschnittlich lag der Zinssatz für Dispositionskredite dieser Banken 2016 bei 10,08%. Im Jahr 2015 lag der Wert bei 10,39%. Damit sind die Zinsen um 2,92% zurückgegangen. Unterm Strich muss der Kunde bei großen Banken und Sparkassen besonders tief in die Tasche greifen. Lediglich 19 der 55 Institute liegen unter zehn Prozent. 2015 waren es 18. Den niedrigsten Dispozins verlangt die DKB mit 6,90%, en höchsten Wert erzielte die Sparkasse Bremen (11,95%). 45 Finanzinstitute – darunter zahlreiche Bausparkassen, Landesbanken und Investitionsbanken – bieten keine Girokonten für Privatkunden an.

Bank Dispozinsen 2015 Dispozinsen 2016 Differenz (absolut) Differenz (relativ)
Deutsche Kreditbank AG 7,50% 6,90% -0,60% -8,00%
ING-DiBa 7,50% 6,99% -0,51% -6,80%
Frankfurter Sparkasse 1) 7,74% 7,43% -0,31% -4,01%
Santander Consumer Bank 2) 7,79% 7,49% -0,30% -3,85%
TARGOBANK AG & Co KGaA 7,79% 7,63% -0,16% -2,05%
Deutsche Bank 8,70% 7,90% -0,80% -9,20%
Volksbank Mittelhessen eG 8,73% 8,21% -0,52% -5,96%
Sparkasse Heidelberg 8,85% 8,60% -0,25% -2,82%
Kreissparkasse Heilbronn 9,02% 8,714% -0,31% -3,38%
Kreissparkasse Ludwigsburg 8,75% 8,75% 0,00% 0,00%
Comdirect 8,95% 8,95% 0,00% 0,00%
Volkswagen Bank AG 9,05% 8,99% -0,06% -0,66%
Sparda-Bank Baden Württemberg eG 9,50% 9,40% -0,10% -1,05%
Sparda-Bank West eG 9,50% 9,50% 0,00% 0,00%
LBBW Landesbank Baden-Württemberg 3) 9,88% 9,58% -0,30% -3,04%
Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg 11,34% 9,62% -1,72% -15,17%
Norddeutsche LB Girozentrale 9,90% 9,63% -0,27% -2,73
Berliner Volksbank eG 9,97% 9,97% 0,00% 0,00%
Ostsächsische Sparkasse Dresden 10,26% 9,99% -0,27% -2,63%
Sparkasse Mainfranken 10,68% 10,14% -0,54% -5,06%
Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg 10,75% 10,237% -0,51% -4,77%
BB Bank eG 10,28% 10,28% 0,00% 0,00%
Debeka Bausparkasse AG 4) 10,28% 10,28% 0,00% 0,00%
Sparkasse Nürnberg 10,55% 10,28% -0,27% -2,56%
Oldenburgische Landesbank 10,65% 10,38% -0,27% -2,54%
Landesbank Berlin Holding AG 5) 10,50% 10,50% 0,00% 0,00%
Commerzbank 11,25% 10,50% -0,75% -6,67%
Stadtsparkasse Wuppertal 10,81% 10,54% -0,27% -2,50%
Deutsche Postbank 11,73% 10,55% -1,18% -10,06%
Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen 10,89% 10,58% -0,31% -2,85%
Sparkasse KölnBonn 10,62% 10,62% 0,00% 0,00%
Stadtsparkasse München 11,15% 10,64% -0,51% -4,57%
Hamburger Sparkasse 10,65% 10,65% 0,00% 0,00%
Landessparkasse zu Oldenburg 10,65% 10,65% 0,00% 0,00%
Sparkasse Karlsruhe Ettlingen 10,95% 10,69% -0,26% -2,37%
Sparkasse Münsterland-Ost 10,95% 10,691% -0,26% -2,39%
Sparkasse Dortmund 10,99% 10,71% -0,28% -2,55%
SWN Kreissparkasse Waiblingen 11,25% 10,75% -0,50% -4,44%
Frankfurter Volksbank e.G. 11,10% 10,80% -0,30% -2,70%
Kreisparkasse Köln 11,08% 10,81% -0,27% -2,44%
Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank 7) 11,30% 10,87% -0,43% -3,81%
UniCredit Bank 6) 11,15% 10,89% -0,26% -2,33%
Sparkasse Leipzig 11,43% 10,89% -0,54% -4,72%
Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam 10,92% 10,92% 0,00% 0,00%
Sparkasse Krefeld 11,25% 10,95% -0,30% -2,67%
Nassauische Sparkasse 11,39% 11,09% -0,30% -2,63%
Kreissparkasse Böblingen 11,56% 11,21% -0,35% -3,03
Sparkasse Hannover 11,61% 11,38% -0,23% -1,98%
Sparkasse Pforzheim Calw 11,86% 11,39% -0,47% -3,96%
Sparda-Bank Südwest eG 11,40% 11,40% 0,00% 0,00%
Stadtsparkasse Düsseldorf 11,70% 11,42% -0,28% -2,39
Sparkasse Aachen 11,50% 11,50% 0,00% 0,00%
Sparkasse Essen 11,83% 11,56% -0,27% -2,28%
Deutsche Apotheker- und Ärztebank e.G. 11,625% 11,625% 0,00% 0,00%
Sparkasse Bremen AG 12,22% 11,95% -0,27% -2,21%
Abruf 2015: 11.06.2015, Abruf 2016: 29.07.2016 – Quelle: Top 100 Banken – Bundesverband deutscher Banken
Bemerkungen: 1) 1822direkt – 2) 1|2|3 Girokonto – 3) Baden-Württembergische Bank – 4) via BBBank – 5) Sparkasse Berlin – 6) Hypovereinsbank – 7) Wüstenrot Bank

Infografik zur Entwicklung der Dispozinsen 2015-2016
Ihnen gefällt unsere Infografik? Wenn Sie eine Webseite betreiben und diese Infografik Ihren Lesern anbieten möchten, können Sie das kostenlos machen. Einfach den nachfolgenden Code kopieren und auf Ihrer Webseite einfügen:

Dispozinsen
Durchschnitt 2015: 10,39%
Durchschnitt 2016: 10,08%
Durchschnitt 2017: k. A.

Dispozinsen der 100 größten Privatbanken in Deutschland 2017

Zusätzlich zu den Dispozinsen der 100 größten Banken in Deutschland erhebt Kostenloses-konto.net auch die Sollzinsen für Dispositionskredite der 100 größten Privatbanken. Insgesamt bieten hier 30 Banken einen entsprechenden Dispozins an. Im Schnitt liegt der Zinssatz 2017 bei 10,04 %. Bei den übrigen 70 Banken wird entweder kein Dispokredit gewährt bzw. lässt sich der Zinssatz nicht einsehen.

Bank Dispozinsen 2017
Comdirect Bank AG 6,50%
ING-DiBa AG 6,99%
Targobank AG & Co. KGaA 7,47%
Merkur Bank KGaA 7,67%
netbank AG 8,00%
Steyler Bank GmbH 8,00%
Santander Consumer Bank AG** 8,05%
Bankhaus Gebr. Martin AG 8,45%
MLP Finanzdienstleistungen AG 8,50%
Augsburger Aktienbank AG 8,75%
Volkswagen Bank AG 8,99%
Ziraat Bank International AG 9,50%
Isbank AG 9,50%
Bankhaus Max Flessa KG 9,56%
Degussa Bank AG 9,90%
Oldenburgische Landesbank 10,12%
Commerzbank AG 10,25%
Postbank AG 10,55%
UniCredit Bank AG* 10,63%
Südwestbank AG 10,73%
norisbank GmbH 10,85%
Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank 10,87%
Deutsche Bank AG 10,90%
Bankhaus E. Mayer AG 11,20%
National-Bank AG 11,75%
Bankhaus Neelmeyer AG 11,75%
Cronbank AG 11,75%
Fürstlich Castell’sche Bank 12,20%
Union-Bank AG 13,00%
Wirecard Bank AG 18,90%***
Durchschnitt 2017: 10,04%
Quelle: Kostenloses-konto.net – Abruf: 09.05.2017 – *Hypovereinsbank **gestaffelt . ab 501-1.000 Euro 9,95%, ab 1.001 Euro 11,30% ***Wirecard Trio
So hoch sind die Zinsen für Dispokredite bei den 100 größten Privatbanken in Deutschland 2017 - Statistik

Ergebnis

Nur jede dritte Bank lag nach unserer Erhebung der Top 100 Banken 2016 unterhalb der Zehn-Prozent-Hürde. Alle übrigen Finanzinstitute verlangten zwischen 10,14 und 11,95% Dispozinsen. Insgesamt 36 Banken platzieren sich über dem Gesamtschnitt von 10,08%. Bemerkenswert: Nur 14 der 55 Institute im Feld haben ihre Zinsen nicht gesenkt. Alle übrigen Banken reduzierten die Dispozinsen – im Schnitt um rund 2,92% nach unten. Die größte Anpassung nahm die Bremer Landesbank vor. Auf dem vorletzten Platz liegt ohne Änderung weiter die Deutsche Apotheker- und Ärztebank erneut mit 11,625% Dispozinsen.

Schlechter sind nur die Kunden der Sparkasse Bremen dran, die trotz einer Zinssenkung weiter 11,95% zahlen müssen.

Interessant ist auch der Vergleich vor allem in Bezug auf andere Erhebungen. So weist die Finanzberatung FMH derzeit einen durchschnittlichen Dispozins für Girokonten von 9,48% aus (Erhebung aus 35 Instituten – Stand: 29.07.2016). Im Vorjahr lag der Durchschnittszins zum Zeitpunkt unserer Erhebung hier bei 9,77%. Ein Großteil der Top-100-Finanzinstitute kann bis heute nicht mit diesen Zahlen mithalten.

Weitere Erkenntnisse

Hinsichtlich ihrer Dispozinsen fehlt es bei einigen Banken immer noch an Transparenz. Vielfach verweisen die Finanzinstitute auf ihren Preisaushang oder eine separate Anfrage ist notwendig. Wer im Internet sucht, muss mitunter die Suchmaschine bemühen, um die entsprechende PDF mit den Konditionen zu finden.

Gründe für die hohen Zinsen sind ebenfalls vielfältig. So argumentieren die Banken u. a. mit fehlender Sicherheit, zusätzlichem Prüfungsaufwand und der Flexibilität für den Kunden. Zudem gilt, dass der Dispo nur für kurzfristige Nutzung angedacht ist. All das spiegelt sich, laut den Banken, in den teuren Zinsen wider.

Nicht im Vergleich aufgenommene Finanzinstitute – Top 100 Banken

  • Aareal Bank AG
  • Bank für Sozialwirtschaft AG
  • Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
  • Bayern LB
  • Berlin-Hannoversche Hypothekenbank AG
  • BHF-Bank AG
  • BHW Bausparkasse AG
  • BMW Bank AG
  • Corealcredit Bank AG
  • Deka Bank Deutsche Girozentrale
  • Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG
  • Deutsche Hypo
  • Deutsche Pfandbriefbank AG
  • Dexia Kommunalbank Deutschland AG
  • Düsseldorfer Hypothekenbank AG
  • DVB Bank SE
  • DZ Bank AG
  • Helaba Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
  • HSBC Trinkaus & Burkhardt AG
  • HSH Nordbank AG
  • Hypothekenbank Frankfurt
  • IKB Industriebank AG
  • Investitionsbank Berlin
  • Investitionsbank des Landes Brandenburg
  • Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB)
  • KfZ Kreditanstalt für Wiederaufbau
  • Landesbank Saar
  • Landwirtschaftliche Rentenbank
  • L-Bank, Staatsbank für Baden-Württemberg
  • LBS Bayerische Landesbausparkasse
  • LBS Landesbausparkasse Baden-Württemberg
  • LBS Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin-Hannover
  • LBS Westdeutsche Landesbausparkasse
  • LfA Förderbank Bayern
  • Mercedes-Benz Bank AG
  • Münchener Hypothekenbank eG
  • NRW Bank
  • Sächsische Aufbaubank – Förderbank
  • SEB AG
  • Teambank AG
  • Toyota Kreditbank GmbH
  • Westdeutsche Immobilienbank AG
  • WGZ Bank-Gruppe
  • WL Bank AG Westfälische Landschaft Bodenkreditbank
  • Wüstenrot Bausparkasse

Nicht im Vergleich aufgenommene Finanzinstitute – Top 100 Privatbanken

  • Deutsche Pfandbriefbank AG
  • Aareal Bank AG
  • Dexia Kommunalbank Deutschland AG
  • Mercedes-Benz Bank AG
  • BMW Bank GmbH
  • SEB AG
  • HSBC Trinkaus & Burkhardt AG
  • IKB Deutsche Industriebank AG
  • J.P. Morgan AG
  • Düsseldorfer Hypothekenbank AG
  • Bethmann Bank AG
  • BHF-Bank AG
  • GEFA Bank GmbH
  • Joh. Berenberg, Gossler & Co. KG
  • Morgan Stanley Bank AG
  • Akbank AG
  • CACEIS Bank Deutschland GmbH
  • Donner & Reuschel AG
  • M. M. Warburg & CO (AG & Co.)
  • B.Metzler seel. Sohn & Co. KGaA
  • VTB Bank (Deutschland) AG
  • Hauck & Aufhäuser Privatbankiers KGaA
  • CreditPlus Bank AG
  • AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH
  • Bankhaus Lampe KG
  • Hanseatic Bank GmbH & Co KG
  • Sal. Oppenheim jr. & Cie. AG
  • Natixis Pfandbriefbank AG
  • Bremer Kreditbank AG
  • Clearstream Banking AG
  • abcbank GmbH
  • Bank Julius Bär Europe AG
  • Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
  • Credit Suisse (Deutschland) AG
  • Von Essen GmbH & Co. KG
  • Merck Finck & Co. OHG
  • Oyak Anker Bank GmbH
  • MKB Mittelrheinische Bank GmBH
  • Bank Schilling & Co. AG
  • V-Bank
  • Valovis Bank AG
  • Bankhaus Anton Hafner KG
  • AXA Bank KG
  • FIL Fondsbank GmbH
  • Honda Bank GmbH
  • ABK Allgemeine Beamten Bank AG
  • Grenke Bank AG
  • Europäisch-Iranische Handelsbank AG
  • Baader Bank AG
  • Goldman Sachs AG
  • Bankhaus C. L. Seeliger KG
  • Bank J. Safra Sarasin (Deutschland) AG
  • Fürst Fugger Privatbank AG
  • Misr Bank – Europe GmbH
  • Quirin Bank AG
  • Airbus Group Bank GmbH
  • North Channel Bank GmbH & Co. KG
  • Shinhan Bank Europe GmbH
  • Greensill Bank AG
  • OnVista Bank GmbH
  • ProCredit Bank AG
  • Bank Votobel Europe AG
  • Bankhaus Ludwig Sperrer KG
  • Marcard, Stein & CO AG
  • Gabler-Saliter Bankgeschäft KG
  • Otto M. Schröder Bank AG
  • MainFirst AG
  • Bankhaus Ellwanger & Geiger KG
  • St. Galler Kantonalbank Deutschland AG
  • NIBC Bank Deutschland AG

Fragen & Antworten

Sie haben Fragen zu diesem Produkt? Hier haben Sie die Möglichkeit eigene Fragen zustellen, welche dann durch unser fachkundiges Redaktionsteam beantwortet werden.

  1. Thomas Haselier fragte am #

    Wie aktuell sind Ihre Vergleichszahlen der Dispozinsen? Eine Rückfrage bei der Oldenburgischen Landesbank (OLB) ergab einen aktuellen (Stand August 2015) Zinssatz von 10,65 %, also gut doppelt so hoch wie von Ihnen angegeben….

    1
    • Antwort der Redaktion vom 20. August 2015 um 08:09: #

      Hallo Herr Haselier,
      wie Sie unterhalb der Liste sehen können, haben wir unseren Besuchern den Stand der Erhebung angegeben. Stand ist der 11.06.2015. Dementsprechend können sich Werte 2 Monate nach unserer Erhebung natürlich verschieben, daher geben wir einen IST-Stand, für jeden Besucher einsehbar, an. Zudem wissen wir nicht, was Sie meinen, wenn Sie angeben, dass ein Durchschnittszinssatz mit 10.65 Prozent doppelt so hoch wäre wie von unserer Fachredaktion angegeben? Der errechnete Durchschnittszinssatz, den wir seit Juni 2015 auf unserer Seite angeben, liegt bei 10.29 Prozent. Somit handelt es sich um eine Differenz von 0.36 Prozent?

      2

Eine Frage stellen:

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.